En los últimos años, las subidas de tipos de la Reserva Federal han hecho que los rendimientos de los certificados de depósito (CD) también se disparen. Tropical Financial también aumentó la rentabilidad de sus CD. Sin embargo, la entidad dejó de hacerlo a finales de julio, cuando subió por última vez el tipo de los fondos federales.
¿Significa eso que los rendimientos de los certificados de depósito también dejarán de subir? Y si estamos cerca de un máximo, o al menos de una meseta, ¿qué plazo de vencimiento de los certificados de depósito convendría fijar?
La Reserva Federal subió su tipo de interés de referencia cinco veces el año pasado y otras cuatro veces este año. Las subidas más importantes se produjeron en 2022, cuando el Comité de Operaciones de Mercado Abierto votó a favor de subir el tipo tres cuartos de punto porcentual en cuatro ocasiones.
Este año, las subidas han sido mucho menores, de un cuarto de punto porcentual cada vez.
A la hora de decidir qué certificado de depósito (CD) te conviene más en este momento, ten en cuenta que las medidas de la Reserva Federal han afectado más a los tipos a corto plazo que a los de largo plazo. Como resultado, el CD a un año ofrecía un rendimiento medio del 1,74 % la semana del 6 de noviembre, muy superior al rendimiento medio del CD a cinco años, que se situaba en el 1,45 %, según Bankrate.
Eso no es normal. Según Bankrate, hace cinco años, los certificados de depósito (CD) a cinco años ofrecían aproximadamente dos tercios más de interés que los de un año. Si echamos la vista atrás otros cinco años, veremos que los CD a más largo plazo ofrecían el triple de interés que los de menor plazo.
Dada la inacción de la Reserva Federal y las anomalías en los rendimientos de los certificados de depósito, esto es lo que hay que tener en cuenta a la hora de elegir un certificado de depósito:
Es mejor optar por plazos cortos que largos. Obtendrás una mayor rentabilidad con los certificados de depósito (CD) de un año o menos que con los de plazos de entre 2 y 5 años. Dentro de seis a doce meses, podrás volver a valorar si te conviene renovar tu certificado de depósito o cambiar a uno con un vencimiento más largo.
Hay que seguir los pasos de la Fed. Las entidades financieras y los mercados se guían por esta institución a la hora de decidir si suben o bajan los rendimientos de sus certificados de depósito. Si el tipo de interés de los fondos federales se mantiene estable en el 5,50 %, los bancos y las cooperativas de crédito ralentizarán el aumento de los rendimientos y podrían dejar de subirlos por completo.
Busca ofertas especiales. Las entidades ofrecen mejores condiciones en certificados de depósito (CD) con plazos ligeramente inferiores o superiores a un año. Tropical Financial lleva tiempo ofreciendo un CD a 9 meses con una rentabilidad superior a la de sus CD a 6 o 12 meses.
Ten en cuenta el importe mínimo. Es posible que solo puedas acceder a unos rendimientos espectaculares si ingresas 25 000 dólares o más. Quizás no te interese inmovilizar tanto dinero en efectivo, o quizá otra entidad te ofrezca mejores condiciones para esa cantidad.
Lee la letra pequeña. Antes de abrir un depósito a plazo fijo, pregúntate:
- ¿Cuántos días después de que venza la cuenta tengo para retirar los fondos antes de que el depósito a plazo fijo se renueve automáticamente?
- ¿Puedo recibir los pagos de intereses durante el plazo del préstamo o solo al vencimiento?
- ¿Cuál es la penalización por una retirada anticipada?
- Si retiro fondos antes de tiempo, ¿puedo retirar solo una parte del saldo o tengo que retirar el importe completo?
Infórmate bien sobre tu entidad financiera. Cada vez son más los bancos y cooperativas de crédito de fuera de nuestra región y de Florida que se anuncian en los periódicos locales y en Internet. Asegúrate de que tu inversión esté asegurada a nivel federal. Averigua dónde se encuentra la entidad, infórmate sobre su situación financiera y pregunta cómo ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente si tienes alguna duda.
