A la hora de hacer las compras navideñas, las ventajas de las tarjetas de crédito, como los programas de recompensas, la protección del comprador y la financiación a corto plazo, hacen que su uso resulte atractivo. Las tarjetas de débito, por su parte, fomentan la disciplina presupuestaria y eliminan la tentación de incurrir en deuda renovable.
El primer paso es elaborar un presupuesto. Aunque el gasto de los consumidores estadounidenses en estas fiestas podría superar el billón de dólares, deberías fijarte una cifra prudente y concreta de la que ir restando cada compra hasta llegar a cero dólares. Esa cantidad dependerá de cuánto hayas ahorrado, por ejemplo, en la cuenta del Club de Ahorro de Tropical Financial, para los regalos.
Utiliza una tarjeta de crédito durante las fiestas para:
Consigue recompensas con cada compra. Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas que te dan puntos, millas o reembolsos en efectivo por cada compra. Durante las fiestas, cuando el gasto suele dispararse, estas recompensas pueden acumularse rápidamente. Por ejemplo, una tarjeta que ofrezca un 2 % de reembolso en efectivo en todas las compras podría suponer un beneficio notable en artículos de regalo de alto precio o en gastos de viaje. Algunas tarjetas de crédito incluso ofrecen categorías con bonificaciones para compras relacionadas con las fiestas. Eso las hace más valiosas durante esta época del año.
Aprovecha las protecciones frente a fraudes y en las compras. Las tarjetas de crédito suelen ofrecer una protección contra el fraude más sólida que las tarjetas de débito. Según la legislación estadounidense, tu responsabilidad máxima por cargos no autorizados en tarjetas de crédito es de solo 50 dólares, y la mayoría de los principales emisores eximen de ese importe.
CONSEJO: Utiliza tarjetas de crédito que ofrezcan protección en las compras , garantías ampliadas y igualación de precios. Estas ventajas resultan muy útiles cuando un artículo se daña, se pierde o su precio baja después de comprarlo.
Gestiona tus flujos de caja. Los pagos a plazos , en los que tú eliges cuándo y cuánto pagar, pueden equilibrar tu flujo de caja y aliviar de inmediato la presión sobre tu cuenta corriente.
CONSEJO: Liquida el saldo íntegro para evitar los costes por intereses. Dado que los tipos de interés medios de las tarjetas de crédito superan el 20 %, el coste de mantener los saldos pendientes puede superar rápidamente el valor de cualquier recompensa obtenida.
Crea o mejora tu historial crediticio. El uso constante y responsable de una tarjeta de crédito puede ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia.
CONSEJO: Mantén un saldo bajo y paga siempre a tiempo. Un mejor perfil crediticio hace que los préstamos futuros sean más asequibles.
Utiliza una tarjeta de débito para:
Evita las compras impulsivas. Es posible que el mayor riesgo al que te enfrentas al comprar regalos navideños no sea el fraude, sino gastar de más. Dado que el importe de las compras con tarjeta de débito se deduce al instante, gastar de más te pone inmediatamente en apuros económicos.
CONSEJO: Evita recurrir a la protección contra sobregiros de tu cuenta corriente, ya que suele conllevar comisiones e intereses. Controlar regularmente los saldos de tus cuentas corrientes y de ahorro puede evitarte los problemas económicos tras las fiestas.
Evita los intereses y la acumulación de deuda. Las compras con tarjeta de crédito pueden acarrear intereses y recargos por demora en el pago.
CONSEJO: Ve sobre seguro y paga con tarjeta de débito aquellos artículos que puedas permitirte ahora mismo.
Simplifica la gestión de tu presupuesto. Las cuentas de tarjeta de débito te ofrecen información en tiempo real sobre tus gastos.
CONSEJO: Utiliza aplicaciones de banca móvil que clasifiquen o visualicen los gastos para ver cuánto te queda para alcanzar el límite de tu presupuesto para regalos.
Protégete contra el fraude. Las entidades financieras han logrado avances notables en este ámbito. Muchas de ellas ofrecen ahora políticas de responsabilidad cero y alertas instantáneas de fraude.
CONSEJO: Si tu tarjeta de débito se ve comprometida, ponte en contacto inmediatamente con la entidad emisora. Ten a mano su número de teléfono y aprende a bloquear tu tarjeta a través de su aplicación o página web.
Encuentra el equilibrio entre los dos enfoques de gasto:
Son muchas cosas que hay que tener en cuenta cuando estás en una tienda o comprando por Internet y te encuentras con un artículo imprescindible para un ser querido. Así que, resumamos:
- Utiliza una tarjeta de crédito para las compras importantes o los pedidos por Internet a fin de aprovechar al máximo las ventajas que ofrecen, como los programas de recompensas, la protección contra el fraude y las garantías.
- Utiliza una tarjeta de débito para comprar pequeños regalos en tiendas físicas, hacer compras locales y cuando quieras limitar el gasto a lo que tienes en tu cuenta corriente y en tus cuentas de ahorro para las fiestas.
- Configura pagos automáticos o programa recordatorios para pagar el saldo íntegro de tu tarjeta de crédito antes de que se acumulen intereses.
- Lleva un control de tus gastos en una aplicación de presupuesto compartido para poder supervisar ambas cuentas al mismo tiempo.
