Quieres mejorar tu puntuación crediticia. ¿Qué puntuación? ¿Y cómo evitas que te estafen en el proceso?
Tu informe crediticio es importante a la hora de financiar una vivienda, un vehículo u otra compra importante. Puede afectar a tu capacidad para alquilar un piso, conseguir un trabajo en algunos sitios o incluso cumplir los requisitos para contratar un plan de telefonía móvil. Las puntuaciones crediticias que se obtienen a partir de los informes son complicadas, lo que da pie a mucha confusión y a que los estafadores se aprovechen de la gente con la promesa de mejorar esas cifras.
Empecemos por lo básico, que puede resultar un poco confuso. Hay tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Además, hay otras como Credit Karma, Credit Sesame y WalletHub.
Tienen dos sistemas de puntuación crediticia, cada uno con sus propias siglas: FICO y VS. El primero es el más conocido. El nombre completo del segundo es VantageScore. Actualmente utilizan más o menos la misma escala numérica, de 300 a 850. Si tu puntuación es inferior a 700, merece la pena buscar formas de mejorarla.
¿Ya estás confundido? A mucha gente le pasa lo mismo con su «puntuación real» y su «puntuación falsa». No existe tal cosa como una puntuación falsa, solo hay diferentes formas de medir tu solvencia crediticia.
Ahí es donde entran en escena los estafadores que prometen mejorar tu puntuación crediticia. Estos estafadores, que se hacen pasar por empresas de reparación de crédito, utilizan una combinación de tácticas engañosas e ilegales al hacer falsas promesas sobre cómo aumentar rápidamente tu puntuación y exigir un pago por adelantado, tal y como describe Bankrate.com en una página web detallada. Entre los signos reveladores se encuentran:
- Tácticas de venta agresivas
- No hay ninguna dirección ni número de teléfono localizables
- Presentación de reclamaciones falsas
- Cuestionamientos a la información negativa pero veraz
- Sin contrato
- No se te han explicado tus derechos
- Pago con tarjetas regalo o criptomonedas
Las empresas legítimas buscarán errores en los informes y presentarán reclamaciones, algo que tú mismo puedes hacer. Merece la pena dedicarle tiempo. Consumer Reports y la organización sin ánimo de lucro WorkMoney descubrieron en una encuesta realizada este año entre los consumidores que el 44 % de los participantes encontró al menos un error en sus informes. Un tercio encontró errores en sus datos personales.
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, una entidad del Gobierno de EE. UU., ofrece estas cuatro recomendaciones:
- Mantén un uso muy por debajo del límite de crédito de tus tarjetas. Cuanto más te acerques al límite máximo, más probable será que tu puntuación crediticia disminuya.
- Construye un historial crediticio a largo plazo. A las entidades crediticias les gusta la continuidad.
- Solicita crédito solo cuando lo necesites. Cuantas más cuentas tengas abiertas, más baja será tu puntuación.
- Comprueba si hay errores en tu informe crediticio —en las tres principales agencias—.
Solicita una copia gratuita de tu informe crediticio en AnnualCreditReport.com y comprueba que no contenga errores. Sigue estas instrucciones de la agencia sobre cómo reclamar un error. ¿No estás satisfecho con la respuesta de la agencia de crédito? Presenta una reclamación ante la agencia en esta página web. También puedes realizar una revisión de tu puntuación crediticia en Tropicalfcu.com haciendo clic a continuación.
