¿Cómo han mejorado o empeorado tus finanzas desde enero? Ahora es un momento excelente para evaluar tus objetivos financieros y realizar ajustes inteligentes. Una revisión financiera a mitad de año te ayuda a mantenerte en el buen camino en lo que respecta al ahorro, la reducción de la deuda y la gestión del presupuesto, sobre todo ahora que la inflación y los tipos de interés siguen afectando a los gastos diarios.
Revisa tus objetivos financieros y tus avances
Empieza por revisar los objetivos que te fijaste a principios de año. Tanto si querías ahorrar, reducir tus deudas o mejorar tu puntuación crediticia, compara tu progreso actual con esos objetivos. Pregúntate:
- ¿Ahorrabas cada mes de forma constante?
- ¿Han bajado o subido los saldos de tus tarjetas de crédito? Si han subido, ¿en qué medida?
- ¿Cómo te está yendo a la hora de ceñirte al presupuesto que te fijaste en diciembre o enero?
Si una o varias respuestas indican que tu situación financiera está empeorando, aún estás a tiempo de enderezar el rumbo y terminar el año con buen pie.
Adapta tu presupuesto a la inflación y al aumento de los costes
El aumento de la inflación este año ha encarecido el coste de productos básicos como los alimentos, la gasolina y los servicios públicos. Si no has actualizado recientemente tu presupuesto para reflejar esos cambios, es posible que ya no se ajuste a la realidad.
Revisa tus gastos de los últimos tres a seis meses y adapta tu presupuesto a los precios actuales. Un presupuesto realista debería centrarse en categorías principales como:
- Alimentación y productos de alimentación.
- Transporte y combustible.
- Vivienda y servicios públicos.
- Seguros y facturas periódicas.
Formas inteligentes de ahorrar dinero en los gastos diarios
Si el aumento de los costes está afectando a tu economía, busca pequeños cambios que puedan marcar una diferencia significativa. Estos ajustes deberían permitirte disponer de más dinero sin que tu estilo de vida se vea drásticamente afectado. A continuación te ofrecemos algunas formas de ahorrar:
- Planifica las comidas cada semana y reduce el desperdicio de alimentos.
- Elige marcas blancas y compra al por mayor siempre que sea posible.
- Utiliza programas de recompensas, cupones y aplicaciones de reembolso.
- Combina los recados para reducir los gastos de combustible.
- Cancela las suscripciones y afiliaciones que no utilices.
Evita utilizar tarjetas de crédito para los gastos básicos
Los estadounidenses han acumulado una deuda de 1,25 billones de dólares en tarjetas de crédito, según un informe del primer trimestre del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Esto supone un aumento del 63 % con respecto a los niveles de hace cinco años.
El uso de tarjetas de crédito para cubrir necesidades básicas, como la compra o la gasolina, puede suponer un riesgo financiero a largo plazo si no se liquidan los saldos en su totalidad cada mes. Los elevados tipos de interés, que rondan de media el 20 % en todo el país, hacen que las compras cotidianas puedan encarecerse considerablemente con el paso del tiempo. Entre los riesgos potenciales se incluyen:
- Acumular deudas con intereses elevados.
- Utilizar tu tarjeta de crédito con más frecuencia, lo que puede reducir tu puntuación crediticia.
- Una mayor dependencia del crédito para cubrir las necesidades básicas.
Para evitarlo:
- Da prioridad al pago de los gastos básicos con tu cuenta corriente o tu tarjeta de débito. Establece límites de gasto semanales para los gastos variables.
- Reducir el gasto en artículos no esenciales para dar prioridad a las necesidades básicas.
- Plantéate reducir temporalmente la cantidad que destinás cada mes al ahorro y a las inversiones hasta que tu flujo de caja vuelva a un nivel adecuado.
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Equilibrio entre ahorrar dinero y saldar deudas
Los pagos mensuales de las deudas con intereses elevados pueden reducir o eliminar tus aportaciones a las cuentas de ahorro y de jubilación. Si el tipo de interés de tu tarjeta de crédito es superior a la tasa de interés de tus ahorros, plantéate saldar primero esa deuda. Un saldo menor y, con ello, unos gastos por intereses más bajos, mejorarán tu flujo de caja a corto plazo y tu salud financiera a largo plazo. Un enfoque equilibrado incluye:
- Destinar más dinero al pago de la deuda con intereses elevados, aunque ello implique sacrificar algunos gastos o actividades no esenciales desde ahora hasta finales de año.
- Seguir creando o manteniendo un fondo de emergencia.
- Retomar las aportaciones al plan de ahorro a los niveles anteriores una vez que la deuda se haya reducido a un saldo más manejable.
Mejora tu puntuación crediticia en la segunda mitad del año
¿Se ha visto afectada tu puntuación crediticia durante la primera mitad del año? Introducir pequeñas mejoras a partir de este mes puede aumentar tu puntuación, lo que te hará más apto para obtener condiciones de crédito favorables. Julio es un buen momento para revisar tu crédito y realizar mejoras. Céntrate en:
- Realizar todos los pagos a tiempo. Algunas entidades emisoras penalizan a quienes se retrasan en los pagos aplicándoles comisiones y aumentando el tipo de interés de la tarjeta.
- Mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito.
- Reducir al mínimo o eliminar las solicitudes de crédito.
- Revisar tu informe crediticio para detectar posibles errores.
Plantéate refinanciar tu préstamo para la compra de un coche
Si tienes un auto , la refinanciación podría ayudarte a reducir tu cuota mensual y, por lo tanto, a reducir el interés total que pagas. La refinanciación también puede liberarte dinero en tu presupuesto, lo que te ayudará a mantenerte en el buen camino para alcanzar tus objetivos financieros.
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- Tipos de interés más bajos usado para los vehículos usado como para los nuevos.
- Cuotas mensuales más bajas.
- Mejora del flujo de caja para otras prioridades financieras, como destinar dinero al ahorro y reducir otras deudas.
- Condiciones de préstamo adaptadas a tus necesidades.
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