El verano acaba de llegar y ya estamos a mitad de 2024. Quizá sigas esperando con ilusión esas vacaciones tan ansiadas o pensando en nuevas formas de refrescarte, pero este es también un momento perfecto para revisar tus objetivos de planificación financiera. ¿Sigues por el buen camino para 2024 o necesitas hacer algunos ajustes?
Repasemos el plan que elaboraste en diciembre para ahorrar, solicitar préstamos y prepararte para la jubilación:
- Ahorros: Las entidades financieras compiten cada vez más por captar fondos en certificados de depósito (CD) a dos años o menos. ¿Estás obteniendo la mejor rentabilidad disponible en el sur de Florida? ¿Y cuánto interés te genera tu cuenta de ahorros? Compara ofertas para encontrar cuentas de ahorro con mayor rentabilidad cuentas de ahorro y certificados de depósito que ofrezcan una mayor rentabilidad.
- Cuenta de ahorro para emergencias: La inflación sigue haciendo que aumente el coste de la vida. Esto hace que sea más difícil ahorrar. También significa que debes apartar más dinero en una cuenta de ahorro para emergencias. Es el momento de comprobar cuánto has ingresado entre enero y hoy, y si el saldo actual cubrirá los gastos imprevistos relacionados con tu salud, tu vivienda y tu vehículo.
- Préstamos: A finales de junio, seguíamos esperando a que la Reserva Federal bajara el tipo de interés de los préstamos bancarios. ¿Ha tomado la iniciativa tu entidad financiera y ha rebajado los tipos de interés de sus préstamos? Consulta las condiciones que ofrece Tropical Financial para préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito y auto . Es posible que puedas ahorrar en un préstamo nuevo o en la refinanciación de uno ya existente.
- Tarjetas de crédito: Uno de tus propósitos debería haber sido reducir drásticamente o eliminar las deudas de tus tarjetas de crédito con los tipos de interés más altos. ¿Cómo te ha ido? ¿Cuánto más puedes pagar de esos saldos en los próximos seis meses? Tu mejor plan de acción podría ser consolidar esas deudas en un préstamo personal con un tipo de interés más bajo o una línea de crédito.
- Préstamos para estudios: Si has estado al tanto de las noticias, sabrás que tú o un familiar a tu cargo podríais tener derecho a la condonación de un préstamo para estudios. ¿Has aprovechado esa oportunidad? Si no te has visto beneficiado por esta medida, habla con un asesor de préstamos de Tropical Financial sobre las formas de saldar tus deudas universitarias.
- Acciones: El índice S&P 500 subió un 14,57 % entre el 1 de enero y el 21 de junio. El Dow Jones Industrial Average registró un aumento más moderado, del 4,2 %, entre esas fechas. ¿Qué tal les ha ido a tus acciones? Revisa tu cartera para ver qué acciones han tenido mejor y peor rendimiento. Quizá sea el momento de reequilibrar tu cartera. ¿Necesitas ayuda? Habla con un asesor financiero de Tropical Financial.
- Seguros: Al igual que la mayoría de los habitantes del sur de Florida, ya habrás visto o estarás a la espera de saber cuánto subirán este año las primas auto tu auto de hogar y auto . Revisa tus pólizas para encontrar formas de ahorrar dinero y compara precios para conseguir mejores presupuestos de otras aseguradoras.
- Planificación de la jubilación: ¿Qué rendimiento está obteniendo tu plan 401(k) o cualquier otro plan de jubilación similar? ¿Estás ahorrando suficiente dinero para tu jubilación? ¿Y qué hay de tus cotizaciones a la Seguridad Social? Revisa tus cuentas de jubilación para determinar si tus saldos y tus futuras prestaciones se mantienen al ritmo de la inflación y se ajustan a tus objetivos a largo plazo.
- Impuestos: Si has recibido un aumento de sueldo o un incremento salarial en tu nuevo trabajo, es el momento de comprobar si podrías tener que hacer frente a una sanción en el impuesto sobre la renta de las personas físicas. Si actúas ahora, tienes tiempo de sobra para realizar pequeños ajustes. Podrías aumentar las retenciones o incrementar tu aportación al plan de jubilación para reducir tu obligación tributaria. Si has experimentado un cambio significativo en tus ingresos o gastos, consulta con un asesor fiscal qué implicaciones tendrá esto para tu declaración de la renta de 2024.
- Planificación patrimonial: A medida que te acercas a la edad de jubilación, deberías actualizar las disposiciones de su testamento, fideicomisos, poderes notariales y demás documentos. Lo mismo se aplica si ha habido cambios en su estado civil o si se ha incorporado o se va a incorporar a su familia un hijo o un nieto. Tómese el tiempo necesario para asegurarse de que sus documentos estén en regla y de que en ellos se reflejen todos sus deseos.
