Las recientes subidas en los precios de la vivienda han aumentado las necesidades de liquidez de los compradores. Cuando el precio medio de una vivienda en Miami subió a 560 000 dólares en marzo, frente a los 345 000 dólares de tres años antes, esa revalorización supuso un incremento de 43 000 dólares en la entrada del 20 %.
¿De dónde pueden sacar los compradores ese dinero en efectivo inicial si no venden su antigua vivienda y no destinan a la compra el importe de la venta, o si quieren conservar la vivienda? Hay varias formas de ahorrar. Y para quienes compran por primera vez, existen programas destinados a aliviar la carga económica.
El primer paso es elaborar un presupuesto con un asesor hipotecario. Esa persona le explicará las opciones de pago inicial y le facilitará una estimación de los gastos de formalización.
Una entrada más elevada te permitirá ahorrar dinero al eliminar el seguro hipotecario privado (PMI). La prima mensual del PMI para una vivienda típica en Miami con una entrada del 5 % sería de 257 dólares al mes, según NerdWallet. La empresa indica que podrías llegar a pagar 30 087 dólares a lo largo de siete años hasta que puedas cancelar la póliza. Nota: Cuanto más baja sea tu puntuación crediticia, mayor será la prima.
A continuación te explicamos cómo ahorrar para una entrada más elevada:
- Reduce tus gastos y ingresa el dinero cada mes en una cuenta de ahorro. Cuando alcances el saldo mínimo requerido para una cuenta del mercado monetario, transfiere tu dinero allí para obtener una mayor rentabilidad.
- ¿Recuerdas la expresión «págate primero a ti mismo»? Hazlo con tu cuenta corriente. Cada vez que recibas un ingreso directo de tu sueldo u otro pago periódico, transfiere automáticamente una cantidad fija a tu cuenta de ahorro o a tu cuenta del mercado monetario. De esa forma, el saldo de tus ahorros aumentará cada mes.
- Convierte tu tiempo libre en una fuente de ingresos. Plantéate buscar un trabajo a tiempo parcial, trabajar como autónomo o poner en marcha un negocio. Deposita todo el dinero que ganes, una vez descontados los gastos, en tu cuenta de ahorros.
- Si ya eres propietario de una vivienda y no tienes intención de venderla, solicita un préstamo garantizado por su valor y utiliza el dinero para la entrada. Abre una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con suficiente antelación respecto a la fecha en que empieces a buscar vivienda.
No es necesario que aportes todo el dinero tú solo. miembros contribuir a la entrada. Una pareja de recién casados puede crear un fondo para la boda y un recién licenciado puede abrir una cuenta de donaciones similar, siempre que el dinero se reciba en un plazo de 90 días a partir de la firma de la escritura.
Si es la primera vez que compra una vivienda, busque programas especiales diseñados específicamente para usted. Fannie Mae ofrece la hipoteca «HomeReady», con una entrada de tan solo el 3 %. Las donaciones, las subvenciones y otras fuentes de ayuda económica pueden cubrir la totalidad de su aportación. Freddie Mac cuenta con un programa casi idéntico llamado «HomePossible».
Busca en Internet para ver si cumples los requisitos para acceder a un programa de vivienda asequible en tu ciudad, condado o estado. Es posible que puedas optar a una vivienda de nueva construcción a precios inferiores a los del mercado y con condiciones de financiación más favorables.
No dudes en pedirle al vendedor que contribuya a los gastos de formalización. El dinero que así se libere lo podrás destinar a la entrada. Si el vendedor te financia parte del precio de compra, podrás reducir el importe de tu primera hipoteca lo suficiente como para alcanzar el mínimo necesario y evitar el seguro hipotecario privado (PMI).
Desde ahora hasta el 28 de agosto, Tropical Financial ayuda a los compradores a sufragar los gastos de formalización a través de su programa «Home Advantage». El dinero ahorrado se puede destinar a la entrada, lo que facilita mucho más la adquisición de una nueva vivienda.
