En lo que respecta a tus finanzas, nunca es demasiado pronto para empezar a planificar el nuevo año.
Una pregunta que puedes plantearte: ¿Cómo han mejorado tus finanzas este año y cómo puedes mejorarlas en 2023? Planificar no lleva mucho tiempo, y tus objetivos deben ser sencillos.
El primer paso hacia adelante empieza por echar la vista atrás: ¿te encuentras ahora en una mejor situación financiera que a principios de 2022? Compara tus saldos de tus cuentas de ahorro y corrientes en Tropical Financial resulta útil; sin embargo, querrás ir más allá:
¿En qué medida has reducido tus deudas? Esos pagos mensuales auto y de la hipoteca han mejorado tu situación financiera y, al realizarlos puntualmente, han elevado tu calificación crediticia. Una pregunta importante que es clave para tu plan de 2023: ¿tienes ahora saldos de tarjetas de crédito más bajos que en febrero?
¿Cuánto has aportado a tus planes de jubilación? Fíjate en las cantidades en dólares que figuran en tu declaración del IRS o en tu plan 401(k), no en los saldos actuales, ya que los precios de los valores están en constante fluctuación. El dinero que hayas ahorrado este año te ayudará a ahorrar en impuestos ahora y a garantizar una jubilación más segura.
Ahora que ya tienes una idea clara de cómo ha cambiado tu situación financiera este año, vamos a planificar el 2023. Aquí tienes tres objetivos que puedes plantearte:
- Reduce tus deudas. Refinanciar un auto puede ahorrarte cientos, incluso miles de dólares en intereses, y reducir el número de cuotas. Un préstamo de consolidación de deudas también puede reducir drásticamente tus gastos al saldar los saldos de las tarjetas de crédito con un préstamo personal a un tipo de interés mucho más bajo.
- Ahorra más. El año que viene, las personas podrán destinar 200 dólares adicionales (450 dólares en el caso de las parejas) a una cuenta de ahorro para la salud para pagar facturas médicas sin que se apliquen impuestos. Puedes aportar 2.000 dólares adicionales a tu plan 401(k) o 500 dólares más a tu cuenta IRA. Cada dólar depositado reduce tu factura fiscal de 2023.
- Calcula tus gastos importantes. Cada año conlleva un gasto significativo. Podría tratarse de un auto nuevo, una reparación o reforma importante en la vivienda, el aparato dental de un hijo o la llegada de un nuevo miembro a la familia. Empieza a recabar presupuestos para las compras y los servicios de los contratistas, e infórmate de cuánto cubrirán tus prestaciones del seguro médico en la asistencia sanitaria. Asegúrate de tener suficiente dinero ahorrado para los gastos iniciales.
Tanto si eresmiembro de Tropical Financial Credit Union como si no, la ayuda está a solo un clic o una llamada de distancia. Ponte en contacto con nuestros expertos financieros para obtener una evaluación gratuita de tu planificación financiera. Te ofrecerán sus consejos sobre los gastos universitarios, la planificación presupuestaria para la jubilación, los seguros y las inversiones.
