Aunque los precios de la vivienda siguen subiendo en el sur de Florida, hay más viviendas en el mercado. Esto ha creado una oportunidad para que quienes compran una vivienda por primera vez encuentren algo que puedan permitirse.
Pero, ¿qué hay de la financiación? Debes colaborar estrechamente con un asesor de préstamos, como los de Tropical Financial Credit Union. Ellos pueden orientarte en este nuevo proceso, que a veces resulta complicado. A continuación te ofrecemos algunos consejos para facilitar tu transición de inquilino a propietario:
Consigue una preaprobación hipotecaria antes de empezar a buscar vivienda
Reúnete con un asesor de préstamos de TFCU para calcular qué precio de vivienda puedes permitirte. Aunque la relación entre deuda e ingresos pueda parecer fácil de determinar, hay varios factores que influyen en su cálculo:
- Tus cuotas mensuales de los préstamos existentes para la compra de auto, estudios y otros conceptos, además del pago mínimo de tus tarjetas de crédito y otras líneas de crédito renovables.
- Tus ingresos brutos mensuales —la cantidad antes de impuestos y otras deducciones— procedentes de tu sueldo, comisiones y bonificaciones, si se abonan de forma regular, cualquier ingreso por cuenta propia e ingresos de otras fuentes, como propiedades en alquiler.
Cuanto menor sea el ratio, mejor. Podrás permitirte comprar más viviendas y será más probable que la entidad crediticia apruebe tu solicitud. La agencia de calificación crediticia Experian recomienda que sea inferior al 36 %, y señala que la cifra no debería superar el 42 %.
Mejora tu puntuación crediticia para mejorar tu situación como prestatario
Como comprador por primera vez, aún no has acumulado un historial de pagos hipotecarios a largo plazo y constante que demuestre que eres un prestatario de confianza. Por lo tanto, se analizará minuciosamente tu historial crediticio. Sigue estos pasos con suficiente antelación antes de presentar la solicitud:
- Liquida las tarjetas de crédito y reduce los saldos de otros préstamos.
- Plantéate solicitar un préstamo de consolidación de deudas para reducir tus gastos en intereses. Tropical Financial ofrece préstamos personales a tipos de interés muy inferiores a los de las tarjetas de crédito.
- Aumenta tus ingresos con un trabajo mejor remunerado o con un trabajo extra.
- No contraigas nuevas deudas ni solicites tarjetas de crédito.
- Busca partidas en tu presupuesto personal en las que puedas recortar gastos y destina el dinero ahorrado al pago de tus deudas.
Compara diferentes ofertas para encontrar la hipoteca más asequible
Ahora que tus finanzas están más en orden, es el momento de comparar diferentes entidades crediticias. Encontrarás empresas hipotecarias, intermediarios e instituciones financieras con ofertas similares, aunque no idénticas. Compáralas en función de las cifras —tipo de interés, puntos y gastos de formalización— y también en función de su reputación. Como cooperativa de crédito, Tropical Financial da miembros sus miembros .
Encontrarás todo tipo de préstamos: de tipo fijo, de tipo variable, de la FHA y del VA, si eres veterano. Asegúrate de preguntar por los programas especiales para compradores primerizos, que exigen una entrada inicial más baja y ofrecen condiciones más favorables. Busca aquellos que reduzcan las necesidades de liquidez iniciales y que resulten más económicos durante los primeros 5 a 10 años de la hipoteca. Solicita la información sobre los gastos de cierre para poder comparar los costes directamente.
Busca ayuda para tu pago inicial
Tu mayor reto puede ser la entrada. En circunstancias ideales, podrías aportar el 20 % del precio de compra y evitar así tener que realizar ingresos mensuales en la cuenta de depósito en garantía para el seguro y los impuestos. miembros ayudarte, pero solo bajo ciertas condiciones. Tanto tú como ellos tendréis que redactar un documento denominado «carta de donación» en el que se indique la procedencia de los fondos, que no es necesario devolverlos y que el familiar no será copropietario de la vivienda. Consulta con las entidades crediticias cuáles son sus requisitos.
¿Te sientes abrumado? Los asesores hipotecarios de Tropical Financial pueden ayudarte. Te ayudarán a entender los cálculos complicados, la terminología financiera y las diferentes opciones de préstamo. Con su orientación, te adentrarás en el mercado inmobiliario con conocimientos y confianza.
Tropical Financial ofrece un programa para compradores de primera vivienda. Para obtener más información, visita nuestra página web.
