¿Quieres reducir tus cuotas mensuales y disponer de algo de dinero extra? Refinanciar tu hipoteca o préstamo hipotecario podría reducir tus cuotas mensuales y permitirte acceder a los fondos que necesitas. Pero, ¿cuándo es un buen momento para refinanciar? Se lo hemos preguntado a la directora de hipotecas Tropical Financial Credit Union, Diane Mastay, esta misma pregunta y hemos recopilado estos consejos para ayudarte a decidir si refinanciar tu hipoteca es la decisión acertada.
¿Cuándo es recomendable refinanciar? Aquí tienes cuatro razones para refinanciar tu vivienda.
1: Fíjate en tu tipo de interés
El objetivo principal de la refinanciación es reducir la cuota mensual mediante la reducción del tipo de interés o del plazo restante del préstamo hipotecario. Mastay aconseja que, si el tipo de interés es al menos un 1 % inferior al que tienes actualmente, la refinanciación puede ser una buena opción.
2: Infórmate sobre las opciones de financiación, aunque los tipos de interés parezcan altos
Si tu vivienda actual no es la que vas a conservar para siempre, entonces podría ser una buena opción refinanciarla con una hipoteca de tipo variable (ARM), como una ARM de 5/6 meses. Este tipo de hipoteca suele tener un tipo de interés más bajo que una hipoteca tradicional de tipo fijo. Podrías ahorrarte* entre un 1 % y un 1,5 %, lo que significa que empezarás a notar el ahorro de inmediato. Una ARM de 5/6 meses significa que el tipo de interés no varía durante los primeros cinco años, lo que te aporta estabilidad y ahorro* en los intereses. A partir de entonces, el tipo se reajusta cada seis meses.
3: Acceder al capital social
Dado que la Reserva Federal (el organismo rector encargado del sistema bancario central de Estados Unidos) tiene previsto subir los tipos de interés, el valor neto de tu vivienda —es decir, su valor menos la cantidad que debes— te supondrá un mayor coste a la hora de solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria. Refinanciar tu vivienda podría ser una opción acertada si te interesa disponer de ese dinero en efectivo.
4: Asegúrate de que obtendrás la mejor tarifa
Antes de solicitar la refinanciación de tu hipoteca, consigue una copia de tu informe crediticio y revisa tu puntuación crediticia. Hay tres agencias de crédito que supervisan tu historial crediticio: Transunion, Experian y Equifax. Puedes solicitar un informe a las tres agencias una vez al año. Es recomendable obtener el informe de las tres, ya que algunos prestamistas pueden comunicar tu información a una sola agencia y no a las demás.
Si estás pensando en refinanciar tu hipoteca, quizá sea el momento de ponerte en contacto con un asesor hipotecario de confianza. Con más de 30 años de experiencia, Tropical Financial Credit Union lleva años ayudando a los miembros de nuestra comunidad a hacer realidad el sueño de tener una vivienda propia. Queremos ayudarte a ti también. Ponte en contacto con nosotros para que respondamos a tus preguntas y te informemos mejor sobre el proceso de refinanciación.
*Cualquier ahorro es una reducción estimada de tu cuota mensual y no implica necesariamente una reducción de los gastos financieros aplicados a lo largo de la vigencia de tu préstamo. Tu ahorro real dependerá de las condiciones en las que refinancies.