Si eres uno de los miles de visitantes del Salón Náutico de Miami, que se celebra del 11 al 15 de febrero, quizá encuentres la embarcación de recreo con la que siempre has soñado. Probablemente, tus opciones de financiación se reducirán a estas cuatro: un préstamo de una cooperativa de crédito o un banco, la financiación a través de un concesionario o un especialista náutico, un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria, o un préstamo personal. Antes de firmar, infórmate de las ventajas y desventajas de cada una.
Préstamo para embarcaciones de recreo de una entidad financiera
Un préstamo para una embarcación o para fines recreativos concedido por una entidad financiera o un prestamista náutico tendrá un tipo de interés más bajo que las otras tres opciones. Tropical Financial Credit Union un tipo fijo muy competitivo. Algunas entidades te permiten solicitar plazos de hasta 20 años para importes de préstamo más elevados. Alargar la duración del préstamo puede hacer que la cuota mensual resulte más asequible.
Sin embargo, cuanto más largo sea el plazo, más pagarás en intereses. Encuentra un equilibrio entre lo que se ajusta a tu presupuesto mensual y el coste total del préstamo. Cuando hables con un agente de préstamos de una cooperativa de crédito o de un banco, solicita un plan de amortización y detalles sobre el importe mínimo del préstamo y la entrada.
Financiación a través del concesionario o del corredor náutico
Comprar y financiar en el salón náutico resulta muy atractivo. Los trámites se gestionan en el mismo lugar y, en ocasiones, la aprobación se obtiene el mismo día. Las entidades de crédito náuticas también pueden ofrecer plazos más largos y programas a medida que reducen las necesidades de efectivo inicial.
La comodidad puede tener un coste. Los concesionarios y los corredores suelen fijar tipos de interés superiores a los de las entidades financieras. Es posible que descubras que en el préstamo se incluyen complementos como garantías o la cobertura de seguro de protección de activos garantizada (GAP), lo que añade miles de dólares al coste total de los intereses. Esto no suele ocurrir con los préstamos para embarcaciones ni con los préstamos con garantía hipotecaria que ofrecen las entidades financieras.
Préstamo con garantía hipotecaria o HELOC
Unpréstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito hipotecario (HELOC) para comprar tu embarcación también puede ahorrarte dinero, ya que el tipo de interés será mucho más bajo que el de un préstamo personal sin garantía. Tropical Financial Credit Union plazos de hasta 20 años y una línea de crédito con un tipo de interés inferior al tipo preferencial. Puede haber ventajas fiscales si la embarcación cumple los requisitos para considerarse una segunda vivienda según la normativa del IRS. Consulta a un asesor fiscal para saber si tienes derecho a una deducción.
Hay algunas desventajas: tu vivienda sirve como garantía del préstamo. En caso de impago, podrías enfrentarte a una ejecución hipotecaria. En segundo lugar, la aprobación del préstamo o de la línea de crédito llevará más tiempo que la de un préstamo para embarcaciones. Por último, tendrás que pagar una tasación y probablemente incurrirás en gastos de formalización.
Préstamo personal sin garantía
Algunas entidades financieras y prestamistas en línea ofrecen préstamos personalessin garantía para la compra de embarcaciones. ¿Por qué optar por esta vía? Al no haber gravamen, ni tu embarcación ni tu vivienda corren ningún riesgo. La solicitud se tramita rápidamente, lo que hace que la aprobación del préstamo sea tan rápida y sencilla como la financiación del concesionario.
Las contrapartidas: un tipo de interés más alto y un plazo más corto que en la financiación náutica especializada. La mayor cuota mensual resultante podría suponer una carga para tus finanzas personales. Además, tu solvencia crediticia determinará cuánto puedes pedir prestado y el tipo de interés que pagarás.
¿Cuál es la mejor forma de financiar una embarcación nueva?
Obtén una preaprobación de una entidad financiera y compara las condiciones con las de los concesionarios y las entidades de crédito con garantía hipotecaria. Utiliza las cifras para calcular la cuota mensual y el interés total pagado a lo largo de la vida del préstamo. Con toda la información a tu alcance, navegarás sin problemas por los stands de la feria náutica.
