No intentes predecir la evolución de los tipos de interés hipotecarios. Fíjalos para que te salgan más baratos.

¿Es esta la semana en la que deberías fijar el tipo de interés hipotecario de la vivienda que vas a comprar? ¿Y qué hay del préstamo con garantía hipotecaria o de la línea de crédito? En lugar de intentar adivinar cómo se comportará el mercado, dedica tiempo y energía a conseguir la mejor oferta. Eso es mucho más fácil de controlar.

Si estás buscando un préstamo hipotecario o una línea de crédito con garantía hipotecaria, una reducción del tipo de interés de los fondos federales te beneficiará. Los tipos de interés de los préstamos con garantía hipotecaria suelen estar vinculados al tipo preferencial y, por lo general, evolucionan en consonancia con las medidas del Comité de Mercado Abierto de la Reserva Federal.Tropical Financial CreditUnion te facilita la obtención de un préstamo con un descuento especial, válido hasta el 30 de septiembre, de 1.000 dólares para gastos de formalización. Obtén más información sobre préstamos y líneas de crédito, incluidos los últimos tipos de interés, aquí.

Los tipos fijos de las hipotecas fluctúan en función de los tipos de los bonos del Tesoro a largo plazo, por lo que las medidas de la Reserva Federal tendrán un efecto menor sobre ellos. Da igual. Los tipos fijos de las hipotecas a treinta años llevan, en general, bajando desde mediados de julio y se sitúan muy por debajo del máximo del 7,22 % registrado a principios de año, según las encuestas de Freddie Mac. La media del 6,58 % registrada el 21 de agosto fue la más baja desde octubre del año pasado.

¿Podrían bajar aún más? Nadie lo sabe. Pero, ¿por qué esperar si puedes tomar medidas para protegerte ante una subida inesperada y negociar una tarifa aún más baja?

El plazo de bloqueo habitual de una hipoteca convencional a tipo fijo a 30 años es de 30 días. A continuación se presentan tres estrategias para ampliarlo:

• Solicita a tu entidad crediticia una prórroga del bloqueo de la tasa de interés. La mayoría ofrece la opción de ampliar el plazo de bloqueo de la tasa de interés a cambio de una comisión. Esto te protegerá frente a retrasos inesperados en el proceso hasta el cierre de la operación.
• Elige un plazo de fijación inicial más largo al presentar la solicitud. Algunas entidades crediticias te permiten fijar un tipo de interés durante 60, 90, 120 o incluso 180 días al presentar la solicitud, sobre todo si estás construyendo una vivienda nueva o si eres el vendedor y has acordado con el comprador que el cierre se produzca dentro de tres o seis meses.
• Pregunta a la entidad hipotecaria o al agente hipotecario si ofrecen préstamos con la opción de «reajuste a la baja» del tipo de interés. Aunque no es muy habitual, te permite asegurarte un tipo de interés más bajo en caso de que los tipos hipotecarios sigan bajando.

Si dispones del dinero en efectivo o puedes conseguirlo legalmente de un familiar, puedes mejorar tu tipo de interés. A continuación te explicamos cómo:

• Aumenta la entrada. Si, por ejemplo, la aumentas del 5 % al 10 %, es posible que puedas optar a un tipo de interés más bajo, sobre todo en el caso de un préstamo convencional, que es el tipo de hipoteca más habitual.
• Reducir el tipo de interés mediante el pago anticipado de intereses a través de puntos de descuento hipotecario en el momento del cierre puede reducir tu tipo de interés inicial. Un punto equivale al 1 % del importe del préstamo. El pago en efectivo podría reducir el tipo de interés entre un octavo y un cuarto de punto porcentual. Por ejemplo, si una entidad crediticia te ofrece un 6,75 % con 1 punto, podrías reducirlo al 6,625 % o al 6,5 %.
• Mejora tu puntuación crediticia. Cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, más posibilidades tendrás de obtener un tipo de interés inicial más bajo. Solicita una copia gratuita de tu informe y visita nuestras páginas web sobre finanzas personales para obtener consejos sobre cómo mejorar tu puntuación.

No tienes por qué hacerlo solo. ¿Sabías que tus familiares, como tías, tíos y primos, pueden donarte legalmente dinero que puedes usado el pago inicial y usado reducir el tipo de interés? También puedes utilizar el dinero en efectivo que hayas recibido como regalo de boda o de graduación. Debes disponer de una carta de donación que acredite que el origen y la cantidad son legítimos.

El vendedor no puede darte dinero, pero puede ayudarte de las siguientes maneras:

• Contribuir a reducir el tipo de interés de la hipoteca pagando puntos de descuento como parte de las concesiones negociadas con el vendedor.
• Pagar una cantidad concreta en dólares o un porcentaje correspondiente a los gastos de formalización.

¿Quieres saber más? Visita la página web de hipotecas de Tropical Financial para consultar sus últimos tipos de interés y solicitar una cita con un asesor de préstamos.