Refinanciación de tu hipoteca en Florida
La refinanciación con un tipo de interés bajo ha atraído a muchos propietarios de viviendas de Florida. Prepárate para solicitarla informándote sobre las opciones de refinanciación y lo que debes tener a mano para agilizar tu solicitud.
Refinanciar tu hipoteca con una cooperativa de crédito
A la hora de refinanciar una hipoteca, los tipos de interés son uno de los factores más importantes que tienen en cuenta los propietarios, pero refinanciar con una cooperativa de crédito es mucho más que una simple cuestión de cifras. Ofrecemos miembros todos los recursos y ventajas que hacen que refinanciar una vivienda sea tan agradable como los recuerdos que se crean en ella. Déjanos ayudarte a definir tus objetivos de refinanciación, para que te sientas tranquilo con tu hipoteca de la cooperativa de crédito.
Ventajas de refinanciar una hipoteca con TFCU
- Posibilidad de obtener liquidez mediante una refinanciación para gastos importantes, como reformas en el hogar
- Oportunidad de reducir la duración de tu hipoteca actual
- Tipos de interés bajos y competitivos
- Posibilidad de eliminar el seguro hipotecario privado (PMI)
- Bajos gastos de formalización
Tipos de interés para la refinanciación hipotecaria en Florida
La refinanciación de una hipoteca tiene como objetivo ahorrar dinero. Reduce los gastos comparando los tipos de interés de refinanciación de las cooperativas de crédito para descubrir cuál es la mejor opción para ti.
Tarifas vigentes a partir del 20 de julio de 2026
6.500%*
Refinanciación a 30 años (tipo fijo)Puntos de descuento: 1,000
6,707 % APR
Información importante sobre préstamos
La información proporcionada asume que el propósito del préstamo es un refinanciamiento de tasa y plazo de una propiedad, con un monto de préstamo de $150,000 y un valor de propiedad estimado de $200,000. La propiedad está ubicada en Miramar, FL, y se encuentra dentro del condado de Broward. La propiedad es una vivienda unifamiliar existente y se utilizará como residencia principal. Se requiere una cuenta de depósito en garantía (escrow). El período de bloqueo de la tasa es de 45 días y el puntaje de crédito asumido es de 740.
Con una tasa de interés del 6.500%, el APR para este tipo de préstamo es del 6.707%. El calendario de pagos sería:
- 359 pagos de $948.10 a una tasa del 6.500%
- 1 pago de $950.11 a una tasa del 6.500%
Si se exige o se solicita una cuenta de depósito en garantía, el pago mensual efectivo incluirá también los importes correspondientes a los impuestos sobre bienes inmuebles y las primas del seguro de vivienda.
Información importante sobre préstamos
La información proporcionada asume que el propósito del préstamo es un refinanciamiento de tasa y plazo de una propiedad, con un monto de préstamo de $150,000 y un valor de propiedad estimado de $200,000. La propiedad está ubicada en Miramar, FL, y se encuentra dentro del condado de Broward. La propiedad es una vivienda unifamiliar existente y se utilizará como residencia principal. Se requiere una cuenta de depósito en garantía (escrow). El período de bloqueo de la tasa es de 45 días y el puntaje de crédito asumido es de 740.
Con una tasa de interés del 6.500%, el APR para este tipo de préstamo es del 6.707%. El calendario de pagos sería:
- 359 pagos de $948.10 a una tasa del 6.500%
- 1 pago de $950.11 a una tasa del 6.500%
Si se exige o se solicita una cuenta de depósito en garantía, el pago mensual efectivo incluirá también los importes correspondientes a los impuestos sobre bienes inmuebles y las primas del seguro de vivienda.
5.625%*
Refinanciación a 15 años (tipo fijo)Puntos de descuento: 0,875
5.937% APR**
Información importante sobre préstamos
La información proporcionada asume que el propósito del préstamo es un refinanciamiento de tasa y plazo de una propiedad, con un monto de préstamo de $150,000 y un valor de propiedad estimado de $200,000. La propiedad está ubicada en Miramar, FL, y se encuentra dentro del condado de Broward. La propiedad es una vivienda unifamiliar existente y se utilizará como residencia principal. Se requiere una cuenta de depósito en garantía (escrow). El período de bloqueo de la tasa es de 45 días y el puntaje de crédito asumido es de 740.
Con una tasa de interés del 5.625%, el APR para este tipo de préstamo es del 5.937%. El calendario de pagos sería:
- 179 pagos de $1235.60 a una tasa del 5.625%
- 1 pago de $1234.89 a una tasa del 5.625%
Si se exige o se solicita una cuenta de depósito en garantía, el pago mensual efectivo incluirá también los importes correspondientes a los impuestos sobre bienes inmuebles y las primas del seguro de vivienda.
Información importante sobre préstamos
La información proporcionada asume que el propósito del préstamo es un refinanciamiento de tasa y plazo de una propiedad, con un monto de préstamo de $150,000 y un valor de propiedad estimado de $200,000. La propiedad está ubicada en Miramar, FL, y se encuentra dentro del condado de Broward. La propiedad es una vivienda unifamiliar existente y se utilizará como residencia principal. Se requiere una cuenta de depósito en garantía (escrow). El período de bloqueo de la tasa es de 45 días y el puntaje de crédito asumido es de 740.
Con una tasa de interés del 5.625%, el APR para este tipo de préstamo es del 5.937%. El calendario de pagos sería:
- 179 pagos de $1235.60 a una tasa del 5.625%
- 1 pago de $1234.89 a una tasa del 5.625%
Si se exige o se solicita una cuenta de depósito en garantía, el pago mensual efectivo incluirá también los importes correspondientes a los impuestos sobre bienes inmuebles y las primas del seguro de vivienda.
5.875%*
Refinanciación «Jumbo» a 30 años (tipo fijo)Puntos de descuento: 1,250
6,012 % APR
Información importante sobre préstamos
La información proporcionada asume que el propósito del préstamo es un refinanciamiento de tasa y plazo de una propiedad, con un monto de préstamo de $833,250 y un valor de propiedad estimado de $1,111,000. La propiedad está ubicada en Miramar, FL, y se encuentra dentro del condado de Broward. La propiedad es una vivienda unifamiliar existente y se utilizará como residencia principal. Se requiere una cuenta de depósito en garantía (escrow). El período de bloqueo de la tasa es de 45 días y el puntaje de crédito asumido es de 740.
Con un tipo de interés del 5,875 %, la APR este tipo de préstamo es del 6,012 %. El calendario de pagos sería el siguiente:
- 359 pagos de $4928.99 a una tasa del 5.875%
- 1 pago de $4927.55 a una tasa del 5.875%
Si se exige o se solicita una cuenta de depósito en garantía, el pago mensual efectivo incluirá también los importes correspondientes a los impuestos sobre bienes inmuebles y las primas del seguro de vivienda.
Información importante sobre préstamos
La información proporcionada asume que el propósito del préstamo es un refinanciamiento de tasa y plazo de una propiedad, con un monto de préstamo de $833,250 y un valor de propiedad estimado de $1,111,000. La propiedad está ubicada en Miramar, FL, y se encuentra dentro del condado de Broward. La propiedad es una vivienda unifamiliar existente y se utilizará como residencia principal. Se requiere una cuenta de depósito en garantía (escrow). El período de bloqueo de la tasa es de 45 días y el puntaje de crédito asumido es de 740.
Con un tipo de interés del 5,875 %, la APR este tipo de préstamo es del 6,012 %. El calendario de pagos sería el siguiente:
- 359 pagos de $4928.99 a una tasa del 5.875%
- 1 pago de $4927.55 a una tasa del 5.875%
Si se exige o se solicita una cuenta de depósito en garantía, el pago mensual efectivo incluirá también los importes correspondientes a los impuestos sobre bienes inmuebles y las primas del seguro de vivienda.
5.750%*
Refinanciación «Jumbo» a 15 años (tipo fijo)Puntos de descuento: 1,125
5.960% APR**
Información importante sobre préstamos
La información proporcionada asume que el propósito del préstamo es un refinanciamiento de tasa y plazo de una propiedad, con un monto de préstamo de $833,250 y un valor de propiedad estimado de $1,111,000. La propiedad está ubicada en Miramar, FL, y se encuentra dentro del condado de Broward. La propiedad es una vivienda unifamiliar existente y se utilizará como residencia principal. Se requiere una cuenta de depósito en garantía (escrow). El período de bloqueo de la tasa es de 45 días y el puntaje de crédito asumido es de 740.
Con una tasa de interés del 5.750%, el APR para este tipo de préstamo es del 5.960%. El calendario de pagos sería:
- 179 pagos de $6919.39 a una tasa del 5.750%
- 1 pago de $6920.06 a una tasa del 5.750%
Si se exige o se solicita una cuenta de depósito en garantía, el pago mensual efectivo incluirá también los importes correspondientes a los impuestos sobre bienes inmuebles y las primas del seguro de vivienda.
Información importante sobre préstamos
La información proporcionada asume que el propósito del préstamo es un refinanciamiento de tasa y plazo de una propiedad, con un monto de préstamo de $833,250 y un valor de propiedad estimado de $1,111,000. La propiedad está ubicada en Miramar, FL, y se encuentra dentro del condado de Broward. La propiedad es una vivienda unifamiliar existente y se utilizará como residencia principal. Se requiere una cuenta de depósito en garantía (escrow). El período de bloqueo de la tasa es de 45 días y el puntaje de crédito asumido es de 740.
Con una tasa de interés del 5.750%, el APR para este tipo de préstamo es del 5.960%. El calendario de pagos sería:
- 179 pagos de $6919.39 a una tasa del 5.750%
- 1 pago de $6920.06 a una tasa del 5.750%
Si se exige o se solicita una cuenta de depósito en garantía, el pago mensual efectivo incluirá también los importes correspondientes a los impuestos sobre bienes inmuebles y las primas del seguro de vivienda.
5.250%*
Refinanciación ARM a 5/6 años (tipo variable)Puntos de descuento: 1,000
5,694 % APR
Información importante sobre préstamos
La información proporcionada asume que el propósito del préstamo es refinanciar una propiedad como refinanciamiento de tasa y plazo, con un monto de préstamo de $350,000 y un valor de propiedad estimado de $500,000. La propiedad está ubicada en Miramar, FL, y se encuentra dentro del condado de Broward. La propiedad es una vivienda unifamiliar existente y seguirá utilizándose como residencia principal. Se requiere una cuenta de depósito en garantía (escrow). El período de bloqueo de la tasa es de 60 días y el puntaje de crédito asumido es de 780.
Con una tasa de interés inicial del 5.250%, el APR para este tipo de préstamo es del 5.694%, sujeto a aumento. Según las condiciones actuales del mercado, el calendario de pagos sería:
- 60 pagos de $1932.71 a una tasa del 5.250%
- 299 pagos de $2029.02 a una tasa del 5.750%
- 1 pago de $2025.99 a una tasa del 5.750%
Si se exige o se solicita una cuenta de depósito en garantía, el pago mensual efectivo incluirá también los importes correspondientes a los impuestos sobre bienes inmuebles y las primas del seguro de vivienda.
Información importante sobre préstamos
La información proporcionada asume que el propósito del préstamo es refinanciar una propiedad como refinanciamiento de tasa y plazo, con un monto de préstamo de $350,000 y un valor de propiedad estimado de $500,000. La propiedad está ubicada en Miramar, FL, y se encuentra dentro del condado de Broward. La propiedad es una vivienda unifamiliar existente y seguirá utilizándose como residencia principal. Se requiere una cuenta de depósito en garantía (escrow). El período de bloqueo de la tasa es de 60 días y el puntaje de crédito asumido es de 780.
Con una tasa de interés inicial del 5.250%, el APR para este tipo de préstamo es del 5.694%, sujeto a aumento. Según las condiciones actuales del mercado, el calendario de pagos sería:
- 60 pagos de $1932.71 a una tasa del 5.250%
- 299 pagos de $2029.02 a una tasa del 5.750%
- 1 pago de $2025.99 a una tasa del 5.750%
Si se exige o se solicita una cuenta de depósito en garantía, el pago mensual efectivo incluirá también los importes correspondientes a los impuestos sobre bienes inmuebles y las primas del seguro de vivienda.
5.250%*
Refinanciación Jumbo 5/6 ARM (tipo variable)Puntos de descuento: 0,875
5,657 % APR
Información importante sobre préstamos
La información proporcionada asume que el propósito del préstamo es refinanciar una propiedad como refinanciamiento de tasa y plazo, con un monto de préstamo de $833,250 y un valor de propiedad estimado de $1,111,000. La propiedad está ubicada en Miramar, FL, y se encuentra dentro del condado de Broward. La propiedad es una vivienda unifamiliar existente y seguirá utilizándose como residencia principal. Se requiere una cuenta de depósito en garantía (escrow). El período de bloqueo de la tasa es de 60 días y el puntaje de crédito asumido es de 740.
Con una tasa de interés inicial del 5.250%, el APR para este tipo de préstamo es del 5.657%, sujeto a aumento. Según las condiciones actuales del mercado, el calendario de pagos sería:
- 60 pagos de $4601.24 a una tasa del 5.250%
- 299 pagos de $4830.50 a una tasa del 5.750%
- 1 pago de $4831.78 a una tasa del 5.750%
Si se exige o se solicita una cuenta de depósito en garantía, el pago mensual efectivo incluirá también los importes correspondientes a los impuestos sobre bienes inmuebles y las primas del seguro de vivienda.
Información importante sobre préstamos
La información proporcionada asume que el propósito del préstamo es refinanciar una propiedad como refinanciamiento de tasa y plazo, con un monto de préstamo de $833,250 y un valor de propiedad estimado de $1,111,000. La propiedad está ubicada en Miramar, FL, y se encuentra dentro del condado de Broward. La propiedad es una vivienda unifamiliar existente y seguirá utilizándose como residencia principal. Se requiere una cuenta de depósito en garantía (escrow). El período de bloqueo de la tasa es de 60 días y el puntaje de crédito asumido es de 740.
Con una tasa de interés inicial del 5.250%, el APR para este tipo de préstamo es del 5.657%, sujeto a aumento. Según las condiciones actuales del mercado, el calendario de pagos sería:
- 60 pagos de $4601.24 a una tasa del 5.250%
- 299 pagos de $4830.50 a una tasa del 5.750%
- 1 pago de $4831.78 a una tasa del 5.750%
Si se exige o se solicita una cuenta de depósito en garantía, el pago mensual efectivo incluirá también los importes correspondientes a los impuestos sobre bienes inmuebles y las primas del seguro de vivienda.
¿Qué es una hipoteca a tipo fijo?
Este tipo de hipoteca «tradicional» tiene un tipo de interés fijo durante toda la vigencia del préstamo. Recomendamos una hipoteca de tipo fijo a quienes no quieran que su préstamo varíe en función de los tipos de interés del mercado.
-
¿Cómo puedo comparar los tipos de interés de las hipotecas de refinanciación?
-
Al comparar los tipos de interés hipotecarios, verás que se basan en diferentes factores, como el tipo de hipoteca, el número de años que tardarás en liquidar el préstamo y los «puntos», una cantidad que suele pagarse en el momento del cierre para reducir el tipo de interés. La APR útil a la hora de comparar el coste total de las diferentes opciones hipotecarias que ofrecen las entidades crediticias, ya que incluye las comisiones estimadas del préstamo, además de los gastos de cierre, repartidos a lo largo de la duración del préstamo.
¿No sabes qué opción de tarifa te conviene más? Te llamaremos para ayudarte.
-
Una breve introducción a las hipotecas de refinanciación con liquidación de efectivo
Normalmente, el objetivo de refinanciar una hipoteca es ahorrar dinero reduciendo los tipos de interés y/o las cuotas. Las refinanciaciones hipotecarias con liquidación de efectivo en Florida sustituyen una hipoteca antigua por una nueva, al tiempo que permiten obtener dinero adicional como parte del contrato hipotecario. Algunos propietarios, como tú, optan por una refinanciación con liquidación de efectivo con el objetivo de obtener dinero extra para gastos importantes, tales como:
Reformas del hogar
Renovar la cocina e instalar una piscina sale caro; con un poco de dinero extra, podrás poner en marcha estos proyectos antes.
Deuda de eliminación
Disfruta de la flexibilidad de poder consolidar o saldar deudas importantes, como las de tarjetas de crédito o facturas médicas.
Cómo crear una empresa
Poner en marcha un negocio puede resultar caro, por lo que disponer de dinero extra puede ayudarte a dar el pistoletazo de salida a tu negocio local.
Comprar una segunda vivienda
Ahorrar para comprar una segunda vivienda puede llevar tiempo, pero si dispones de dinero extra, podrás adquirirla antes.
¿Cuándo debería refinanciar mi hipoteca en Florida?
¿Llevas solo unos años viviendo en tu casa? Normalmente, este es el mejor momento para refinanciar, ya que la mayor parte de tu cuota se destina al pago de intereses.
¿Han bajado los tipos de interés hipotecarios en Florida desde que contrataste tu hipoteca actual? Esto es estupendo si quieres reducir tu cuota mensual o liquidar tu préstamo antes.
¿Ha subido el valor de tu vivienda y te gustaría saldar deudas con intereses elevados, como las de las tarjetas de crédito, o financiar una compra importante, como una boda o los estudios?
El proceso de refinanciación hipotecaria de las cooperativas de crédito
Refinanciar tu vivienda requiere un poco de esfuerzo, pero el dinero que ahorras al reducir la cuota mensual de la hipoteca es la recompensa. Esto es lo que puedes esperar:
COMPARAR
Infórmate sobre las diferentes opciones para refinanciar tu hipoteca de la cooperativa de crédito. Podemos orientarte sobre las ventajas y los inconvenientes de cada una de ellas para ayudarte a decidir cuál es la mejor opción para ti.
SOLICITAR
Una vez que hayas decidido qué opción de refinanciación hipotecaria es la más adecuada para ti, el siguiente paso es presentar la solicitud. Y para ayudarte en este proceso, hemos simplificado al máximo el trámite de solicitud.
RELÁJATE
Nuestros asesores de refinanciación hipotecaria, en quienes puedes confiar, seguirán guiándote a lo largo de todo el proceso para que no tengas que preocuparte por nada. Estarán a tu lado en cada paso del camino.
CERRAR
Refinanciar nunca ha sido tan fácil. Imagínate lo bien que te sentirás y lo que podrás hacer con una cuota hipotecaria más baja que te permitirá ahorrar más dinero cada mes.
Tres formas de prepararse para la refinanciación de su hipoteca en Florida
Entendemos que refinanciar tu hipoteca puede resultar muy estresante.
Dedicar tiempo a prepararse financieramente antes de solicitar la refinanciación de su hipoteca le ayudará a sentirse más tranquilo con el proceso. Y, aunque la situación de cada persona es diferente, estos son los factores que tenemos en cuenta al evaluar su solicitud de refinanciación hipotecaria.
Puntuación crediticia
Tu puntuación crediticia es solo uno de los aspectos de tu situación financiera general que analizamos para comprender mejor cómo gestionas tus facturas. Cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, mejor tipo de interés podrás conseguir.
Ponte manos a la obra: solicita aquí tu informe crediticio anual gratuito y averigua cuál es tu puntuación crediticia antes de solicitar la refinanciación de tu hipoteca.
Pago inicial
Evaluaremos el valor de tu vivienda mediante tasadores independientes para ayudarte a determinar la cantidad que puedes solicitar como préstamo.
Da el paso: haz clic aquí para hacerte una idea aproximada del valor de tu vivienda antes de solicitar la refinanciación de tu hipoteca.
Ratio deuda-ingresos
Tu ratio deuda-ingresos se calcula en función de la parte de tus ingresos mensuales (antes de deducir los impuestos) que se destina al pago de tus deudas. Analizaremos tus fuentes de ingresos y determinaremos la diferencia entre tus ingresos mensuales y las deudas que tienes pendientes.
Encuentra respuestas a las preguntas más frecuentes sobre la compra de una vivienda
-
¿Cómo sé si me conviene refinanciar mi hipoteca?
-
Una regla general sencilla para determinar si merece la pena refinanciar es analizar el coste que te supondrá la refinanciación en comparación con el ahorro mensual que obtendrás al reducir tu cuota.
Al dividir el coste de la refinanciación entre el ahorro mensual, podrás calcular cuántas cuotas mensuales tendrás que pagar antes de recuperar el coste inicial de la refinanciación. Si tienes pensado quedarte en tu vivienda más tiempo del que tardas en recuperar ese coste, puede que te convenga refinanciar.
-
-
¿Es comparar las tasas de interés anuales (APR) la mejor forma de decidir qué entidad crediticia ofrece las tasas y comisiones más bajas?
-
La Ley Federal de Veracidad en los Préstamos exige que todas las entidades financieras indiquen la APR anuncian un tipo de interés. La APR diseñada para mostrar el coste real de obtener financiación, al exigir que se incluyan en APR algunos gastos de cierre, pero no todos. Estos gastos, junto con el tipo de interés, determinan el coste estimado de la financiación a lo largo de todo el plazo del préstamo. Dado que la mayoría de las personas no mantienen la hipoteca durante todo el plazo del préstamo, puede resultar engañoso repartir el efecto de algunos de estos costes iniciales a lo largo de todo el plazo del préstamo.
Además, lamentablemente, la APR incluye todos los gastos de cierre y los prestamistas pueden decidir qué gastos incluyen. Los gastos de tasación, tramitación del título de propiedad y preparación de documentos no se incluyen, aunque es probable que tenga que pagarlos.
En el caso de las hipotecas de tipo variable, la APR resultar aún más confusa. Dado que nadie sabe exactamente cuáles serán las condiciones del mercado en el futuro, es necesario hacer suposiciones sobre los futuros ajustes de los tipos de interés.
Puede utilizar la APR guía para comparar préstamos, pero no debe basarse únicamente en APR elegir el programa de préstamo que más le convenga. Tenga en cuenta el total de los gastos, los posibles ajustes de tipo de interés en el futuro si está comparando hipotecas de tipo variable, y considere el plazo durante el que tiene previsto mantener la hipoteca.
No olvide que la APR una tasa de interés efectiva, no la tasa de interés real. Sus pagos mensuales se basarán en la tasa de interés real, el importe que pida prestado y el plazo de su préstamo.
-
-
¿Debería pagar puntos a cambio de un tipo de interés más bajo?
-
Los puntos se consideran una forma de interés. Cada punto equivale al uno por ciento del importe del préstamo. Se pagan por adelantado, en el momento del cierre del préstamo, a cambio de un tipo de interés más bajo durante toda la vigencia del mismo. Esto significa que se necesitará más dinero en el momento del cierre; sin embargo, las cuotas mensuales serán más bajas a lo largo de la vigencia del préstamo.
-
-
¿Qué son los gastos de cierre y cómo se calculan?
-
Una hipoteca suele conllevar muchos gastos, como los de tasación, los gastos de registro de la propiedad, los gastos de formalización y los impuestos estatales o locales. Estos gastos varían de un estado a otro y también de una entidad crediticia a otra. Cualquier entidad crediticia o agente debería poder ofrecerte una estimación de sus gastos, pero resulta más difícil saber qué entidades han hecho los deberes y ofrecen una estimación completa y precisa. Nos tomamos muy en serio los presupuestos. Hemos llevado a cabo la investigación necesaria para asegurarnos de que nuestras cotizaciones de comisiones sean precisas a nivel de ciudad, ¡y eso no es tarea fácil!
Para ayudarle a evaluar nuestras comisiones, las hemos agrupado de la siguiente manera:
Comisiones de terceros
Las comisiones que consideramos de terceros incluyen la comisión de tasación, la comisión del informe de crédito, la comisión de liquidación o cierre, la comisión de topografía, las comisiones de servicios fiscales, las comisiones del seguro de título, las comisiones de certificación de inundaciones y las comisiones de mensajería/envío.
Los honorarios de terceros son aquellos que recaudamos y transferimos a la persona que realmente ha prestado el servicio. Por ejemplo, al tasador se le abona la tasa de tasación, a la agencia de crédito se le abona la tasa del informe crediticio y a la compañía de títulos de propiedad o al abogado se les abonan las tasas del seguro de título.
Normalmente, observará algunas variaciones menores en los gastos de terceros de una entidad crediticia a otra, ya que una entidad puede haber negociado una tarifa especial con un proveedor con el que trabaja habitualmente o elegir un proveedor que ofrezca cobertura a nivel nacional a una tarifa plana. También es posible que algunas entidades crediticias asuman gastos de terceros menores, como la tasa de certificación de inundaciones, la tasa de servicios fiscales o los gastos de mensajería o envío.
Impuestos y otros gastos inevitables
Los gastos que consideramos impuestos y otros gastos inevitables incluyen: impuestos estatales/locales y tasas de registro. Es muy probable que estos gastos deban pagarse independientemente de la entidad crediticia que elija. Si algunos prestamistas no le incluyen en el presupuesto los impuestos y otros gastos inevitables, no dé por sentado que no tendrá que pagarlos. Probablemente significa que el prestamista que no le informa de esos gastos no ha realizado la investigación necesaria para proporcionarle unos costes de cierre precisos.
Gastos del prestamista
Las tasas como los puntos, las tasas de administración, las tasas de preparación de documentos y las tasas de tramitación del préstamo las retiene el prestamista y se usado ofrecerte los tipos de interés más bajos posibles.
Esta es la categoría de comisiones que debe comparar muy detenidamente entre las distintas entidades crediticias antes de tomar una decisión.
Anticipos obligatorios
Es posible que se le pida que pague por adelantado en el momento del cierre algunos conceptos que, en realidad, vencerán en el futuro. A veces, estas comisiones se denominan «conceptos prepagados». Uno de los anticipos obligatorios más comunes se denomina «interés diario» o «interés adeudado al cierre». Todas nuestras hipotecas tienen
Uno de los anticipos obligatorios más comunes se denomina «interés diario» o «interés adeudado al cierre». Todas nuestras hipotecas tienen como fecha de vencimiento del pago el día 1 del mes. Si su préstamo se desembolsa en cualquier día que no sea el primero del mes, pagará al cierre los intereses desde la fecha de desembolso hasta el final del mes. Por ejemplo, si el préstamo se formaliza el 15 de junio, cobraremos los intereses desde el 15 hasta el 30 de junio en el momento del cierre. Esto también significa que no realizará su primer pago hipotecario hasta el 1 de agosto. Este tipo de cargo no debería variar de una entidad crediticia a otra, y no es necesario tenerlo en cuenta a la hora de comparar entidades. Todas las entidades crediticias le cobrarán intereses a partir del día en que se desembolsen los fondos del préstamo. Es simplemente una cuestión de cuándo se cobrarán.
Si se va a establecer una cuenta de depósito en garantía o de retención, deberá realizar un depósito inicial en dicha cuenta en el momento del cierre, de modo que haya fondos suficientes disponibles para pagar las facturas cuando venzan.
Si su préstamo requiere un seguro hipotecario, los pagos de dicho seguro pueden cobrarse en el momento del cierre. La obligación de contratar un seguro hipotecario depende del porcentaje del pago inicial que realice.
Si su préstamo es para la compra de una vivienda, también deberá pagar la prima del seguro de vivienda del primer año, así como el seguro contra inundaciones y vientos, si procede, antes del cierre. Las pólizas deben contratarse y pagarse en su totalidad antes del cierre, y consideramos que se trata de un anticipo obligatorio.
-
-
¿Cómo sé si me conviene fijar mi tipo de interés o dejarlo variable?
-
Esto depende realmente de ti y de tu nivel de tolerancia al riesgo. Dado que los tipos de interés fluctúan en función de las condiciones del mercado, quienes se consideren más reacios al riesgo probablemente deberían plantearse fijar su tipo de interés. De este modo, si los tipos suben, el prestatario seguirá pagando el tipo acordado. Sin embargo, si los tipos bajan, el prestatario no podrá beneficiarse de un tipo más bajo.
Para quienes estén dispuestos a arriesgarse con la esperanza de obtener un tipo de interés más bajo, optar por un tipo de interés hipotecario variable podría ser la mejor estrategia. Por supuesto, los tipos de interés dependen de las condiciones del mercado y el prestatario podría acabar pagando un tipo más alto a la hora de formalizar el préstamo.
-
-
¿Cuál es su política de bloqueo de tipos de interés?
-
El mercado de tipos de interés está sujeto a fluctuaciones sin previo aviso. Fijar un tipo de interés le protege desde el momento en que se confirma la fijación hasta el día en que vence el periodo de fijación. TFCU ofrece a los prestatarios la opción de fijar el tipo de interés y los puntos una vez que el expediente haya sido revisado por el departamento de evaluación de riesgos, o bien dejar el tipo y los puntos variables hasta cinco días antes del cierre.
Acuerdo de fijación
Una fijación es un acuerdo entre el prestatario y el prestamista que especifica el número de días durante los cuales se garantizan el tipo de interés y los puntos de un préstamo. Si los tipos de interés subieran durante ese periodo, estamos obligados a respetar el tipo y los puntos comprometidos. Si los tipos de interés y los puntos bajaran durante ese periodo, el prestatario deberá respetar la fijación. Nota: Cualquier cambio en las condiciones del préstamo fijado puede afectar a los tipos de interés y puntos que se aplicarán a su préstamo. Estas condiciones incluyen, entre otras: la relación préstamo-valor basada en el valor de tasación de la propiedad, el tipo de transacción, el tipo de propiedad, el número de unidades, el programa de préstamo, la finalidad, la ocupación, el importe del préstamo y si se aplica financiación subordinada.
¿Cuándo puedo fijar la tasa?
Su tipo de interés y puntos pueden fijarse una vez que haya presentado una solicitud de préstamo completa con toda la documentación justificativa requerida y su préstamo haya sido preevaluado o revisado por un evaluador y se haya concedido la aprobación para fijar el préstamo.
Comisiones
No cobramos ninguna comisión por fijar su tipo de interés y puntos.
Periodo de fijación
Actualmente ofrecemos un periodo de fijación de 45 días. Esto significa que su préstamo debe formalizarse y desembolsarse dentro de este plazo a partir del día en que confirmemos su fijación.
Confirmación de la fijación
Una vez que haya solicitado fijar su tipo de interés y puntos, se le enviará un aviso de confirmación de fijación de tipo de interés para que lo revise y lo firme. La confirmación detallará los datos específicos relativos a su selección de fijación. Lea este documento con atención. Si tiene alguna pregunta, póngase en contacto con su agente hipotecario.
Cambios en la fijación
Una vez que aceptemos su fijación, su préstamo se compromete en una transacción del mercado secundario según los términos y condiciones del préstamo y la fijación. No podremos renegociar los compromisos de fijación a menos que cambien los términos y condiciones de su solicitud de préstamo y que dichos cambios afecten a la tasa y/o a los puntos que se aplicarán al préstamo. Además, se entiende que si el préstamo se desembolsa después de la expiración del periodo de fijación, se aplicará la tasa y los puntos vigentes cinco días antes de la fecha de cierre o la tasa y los puntos fijados originalmente, lo que sea más alto.
-
¿Tienes alguna pregunta pero no quieres esperar en línea?
Divulgaciones
APR Tasa Anual Equivalente. Todos los productos de crédito hipotecario están sujetos a la aprobación de la solicitud de crédito y de la propiedad. Los tipos de interés y los términos y condiciones del programa están sujetos a cambios sin previo aviso. Se aplican otras restricciones y limitaciones. TFCU ingresará el importe mínimo de 1 $ necesario para abrir su cuenta. Su tipo de interés real puede variar y se determinará en el momento del desembolso, en función de su solvencia crediticia, el plazo, la garantía y el programa de préstamo. No todos los solicitantes podrán optar al tipo de interés más bajo.
Los resultados de la estimación del tipo de interés hipotecario son orientativos; la estimación no constituye una solicitud de crédito y los resultados no garantizan la aprobación ni la denegación del préstamo.