Este nuevo año, es posible que tengas resaca —por las deudas que has acumulado durante el año pasado—, sobre todo durante las fiestas, cuando era fácil pasarse con la tarjeta de crédito para comprar regalos y celebrar. Puedes conseguir un alivio rápido adoptando un enfoque estratégico para saldar tus deudas de varias formas, entre ellas un préstamo de consolidación de deudas.
El primer paso es probablemente el más sencillo: comprueba los saldos de las deudas pendientes —banco, tiendas locales, gasolinera, cuentas digitales, etc.—. Si pagas tus facturas por Internet, podrás encontrar rápidamente toda esa información.
Anota en un papel o introduce en una hoja de cálculo las cifras, indicando el nombre del acreedor en la columna de la izquierda, el saldo pendiente en la segunda y los tipos de interés en la tercera. No incluyas los préstamos auto la vivienda, ni ningún otro con plazos de amortización fijos.
Una vez que tengas las cifras, plantéate estos tres enfoques para «reducir» tus deudas:
Estrategia 1: Paga primero los saldos más pequeños. Así irás reduciendo la lista más rápido y, en uno o dos meses, solo te quedarán las deudas más grandes, que podrás gestionar a lo largo de un periodo de tiempo más prolongado. Cuando hayas liquidado el saldo de una tarjeta, guarda la tarjeta. De lo contrario, acabarás volviendo al punto de partida.
Método 2: Pagar las deudas según el tipo de interés más alto. Supongamos que tienes un saldo de 5.000 dólares en una tarjeta de crédito. Con un tipo de interés del 14 %, tus gastos por intereses en un ciclo típico de 30 días serían de 57,86 dólares. En una tarjeta con un tipo de interés del 29 %, deberás pagar 120,56 dólares en concepto de intereses. Cuanto más reduzcas o elimines ese saldo con el tipo de interés más alto, más dinero tendrás para saldar otras deudas.
Opción 3: Utiliza nuestra calculadora de consolidación de deudas para calcular cuánto te costaría saldar las deudas de tus tarjetas de crédito con un préstamo de consolidación de deudas. Para ello, necesitarás tu puntuación crediticia, que puedes obtener de forma gratuita en el informe anual de la agencia de crédito.
¿Por qué un préstamo de consolidación de deudas? En primer lugar, reducirás esa larga lista de deudas a una sola. A partir de ahora, tendrás un único pago, en lugar de los cuatro o más que supone el número medio de tarjetas de crédito que tiene un estadounidense. En segundo lugar, tendrás un único objetivo financiero: realizar ese pago cada mes.
En tercer lugar, y lo más importante, es posible que puedas optar a un tipo de interés más bajo para este préstamo que para cualquiera de tus otras deudas. Depende en gran medida de tu calificación crediticia. Cuanto mejor sea tu historial crediticio, más probabilidades tendrás de recibir un trato favorable por parte de la entidad crediticia.
Una vez que hayas elegido un plan de amortización, debes comprometerte a mantener la deuda «a raya». A continuación te explicamos cómo: