Has encontrado el «barco de tus sueños», quizá en el Salón Náutico de Miami de 2025. Has negociado el precio en el stand del concesionario y ahora, con el contrato de compraventa firmado en la mano, estás listo para financiar la embarcación. ¿Qué pasa ahora?
«Siempre nos gusta que haya una entrada», afirma Erick Padrón, vicepresidente de préstamos de Tropical Financial Credit Union. «Actualmente, la entrada suele situarse entre el 70 % y el 80 %. Eso demuestra cierto compromiso por parte del prestatario, independientemente de lo buena que sea su solvencia crediticia».
Padron afirma que el agente de préstamos revisará la orden de compra, que debe incluir los números de serie de la embarcación y los motores. Al comprar en un concesionario, el fabricante incluye el precio de venta al público recomendado (MSRP), la factura y el certificado de origen del fabricante (MSO). El documento debe estar en regla antes de que se inicie cualquier negociación sobre la financiación.
Dado que las embarcaciones son un bien de lujo, Tropical Financial parte de la base de que el solicitante dispone de ingresos discrecionales suficientes para permitirse la compra de la embarcación, afirma Padrón. No obstante, los solicitantes deben estar preparados para facilitar información financiera básica, como sus ingresos brutos mensuales y el importe total de los pagos de sus deudas, tales como la hipoteca o el alquiler, auto y los préstamos personales y para estudios.
El informe de solvencia y el plazo del préstamo, que puede oscilar entre 620 y 780+ (240 meses), ayudarán a determinar el tipo de interés.
Las cooperativas de crédito cuentan con una larga trayectoria de gran competitividad en los tipos de interés de los préstamos, y Tropical Financial no es una excepción. Ofrece condiciones flexibles en función del importe mínimo del préstamo. Supongamos que compras una elegante embarcación de 25 pies por 75 000 dólares a un fabricante de renombre. Con una entrada del 30 %, solicitarás un préstamo de 52 500 dólares.
Con un tipo de interés bajo, del 6,5 %, por ejemplo, tu cuota mensual durante cinco años sería de 1.027,22 dólares. ¿Tienes pensado quedarte con la embarcación más tiempo? Si el plazo fuera de 10 años, tu cuota se reduciría a 596,13 dólares.
Recuerda que, cuanto más largo sea el plazo, más intereses pagarás. En este caso, acumularías unos 10 000 dólares más en intereses al duplicar el plazo de amortización.
usado son otra historia. «Un banco tradicional ni siquiera escuchará tu solicitud», afirma Padrón. «Esto es algo que solo hará la cooperativa de crédito. Puedes comprar una embarcación a un particular y nosotros nos encargaremos de la financiación. Comprar una usado a un concesionario sigue el mismo proceso que comprar una nueva».
Al igual que en la compra de una embarcación nueva, habrá que abonar un anticipo y se realizará una comprobación de solvencia. La gran diferencia es que será necesaria una inspección.
«¿Está el barco en buen estado? ¿Está en estado aceptable?», pregunta Padrón. «¿Necesita el barco muchas reparaciones?
«Dependiendo de la embarcación —26 pies o 5 toneladas netas—, solicitaremos un peritaje marítimo. Este ofrecerá información más detallada sobre el estado de la embarcación. En él se detallará todo lo relativo a la embarcación. A partir de ahí, solemos determinar un valor de mercado justo».
Teniendo en cuenta todos esos factores, sería lógico que los tipos de interés de los préstamos para usado fueran más altos que los de los nuevos. Sin embargo, en Tropical Financial la diferencia puede ser de tan solo un cuarto de punto porcentual.
Por lo tanto, si una embarcación nueva y reluciente supone un esfuerzo económico mayor del que te gustaría, un modelo más antiguo de la misma embarcación podría ser la mejor opción. Un asesor de préstamos de Tropical Financial puede hacer los cálculos para que quedes satisfecho no solo con la belleza de la embarcación, sino también con el coste de su financiación. Obtén más información sobre nuestros préstamos para embarcaciones de recreo en nuestra página web haciendo clic aquí o llámanos al 888-261-8328.