Las estafas por teléfono y mensajes de texto suponen a los estadounidenses pérdidas por valor de miles de millones de dólares cada año. En 2024, los consumidores denunciaron haber perdido más de 12 500 millones de dólares a causa del fraude; las llamadas telefónicas fueron el segundo método de contacto más habitual, seguidas de cerca por los mensajes de texto.
Las pérdidas relacionadas específicamente con las estafas por mensajes de texto alcanzaron unos 470 millones de dólares ese año, más de cinco veces la cantidad registrada en 2020. En el caso de las estafas que comienzan con una llamada telefónica, la pérdida media suele rondar los 1.400 dólares o más por víctima.
NOTA: Tropical Financial Credit Union nunca le Tropical Financial Credit Union que facilite información personal confidencial, como su número de cuenta o de tarjeta de débito, su número de la Seguridad Social, su número de identificación del empleador (EIN), su PIN, su contraseña de banca online o sus códigos de autenticación multifactorial (MFA) o de verificación. Si recibe una llamada, un mensaje de texto o un correo electrónico en el que se le solicite esta información, cuelgue inmediatamente y póngase en contacto directamente con la cooperativa de crédito en el 888-261-8328, o llame a la entidad emisora de su tarjeta de crédito utilizando el número de teléfono que figura en el reverso de su tarjeta.
¿De dónde proceden las llamadas y los mensajes de texto?
Muchas llamadas ymensajes de texto fraudulentos relacionados con préstamosproceden de operaciones del crimen organizado, a menudo con sede en el extranjero, donde la aplicación de la ley es más débil y es fácil conseguir herramientas para falsificar el identificador de llamadas. Estas operaciones utilizan servicios telefónicos baratos basados en Internet para lanzar millones de llamadas automáticas y mensajes de texto, aprovechando el hecho de que basta con que un pequeño porcentaje de personas caiga en sus estafas para que resulten muy rentables. Algunas redes también operan dentro de EE. UU., ocultándose tras sociedades ficticias y sitios web falsos de «préstamos» para parecer legítimas, mientras desvían el dinero y los datos al extranjero.
Cómo funciona la estafa del «préstamo fácil»
Aunque los detalles varían, la mayoría de las estafas relacionadas con préstamos «aprobados» o «de fácil acceso» siguen un patrón similar:
Recibes una llamada o un mensaje de texto no solicitado. El mensaje afirma que te han concedido una preaprobación para un préstamo personal, empresarial o de consolidación de deudas, y a veces menciona una cantidad concreta en dólares para que resulte más convincente.
La oferta parece inusualmente generosa. Los estafadores prometen una aprobación inmediata, tipos de interés muy bajos, que no se comprueba el historial crediticio o programas especiales «para personas con mal historial crediticio», algo que los prestamistas legítimos rara vez anuncian a través de llamadas o mensajes de texto aleatorios.
Te presionan para que actúes. La persona que te llama o te envía el mensaje puede decirte que la oferta caduca hoy, que debes confirmar tus datos de inmediato o que, si te demoras, podrías perder el acceso a unos fondos a los que «ya tienes derecho».
Solicitan información confidencial. Supuestamente, para verificar la identidad o tramitar un préstamo, piden números de la Seguridad Social, números completos de identificación fiscal (EIN) de empresas, números de cuentas bancarias o de cooperativas de crédito, datos de acceso a la banca online o copias de tu documento de identidad; prácticamente todo lo necesario para cometer un robo de identidad o hacerse con el control de una cuenta.
Exigen el pago por adelantado. Algunos insisten en cobrar tasas de solicitud, «seguros» o gastos de «tramitación» mediante tarjetas regalo, transferencias bancarias, aplicaciones de pago entre particulares como Zelle o criptomonedas. Eligen estos métodos porque las transferencias de fondos son difíciles o imposibles de revertir.
El préstamo nunca llega a concretarse. Una vez que tienen tu dinero o tus datos, los estafadores desaparecen, dejando a los consumidores y a las empresas con cuentas vacías, nuevos préstamos fraudulentos contratados a su nombre o historiales crediticios comprometidos.
En el caso de las pequeñas empresas, los estafadores pueden hacerse pasar por entidades de crédito alternativas, prometiendo préstamos rápidos para capital circulante o anticipos de efectivo para comerciantes, para luego desaparecer con las tasas de tramitación o utilizar la información robada para intentar cometer fraudes de mayor envergadura.
Cómo pueden protegerse los consumidores y las empresas
Puedes reducir drásticamente el riesgo si consideras las ofertas de préstamo no solicitadas como una señal de alarma. Si recibes un mensaje de texto o una llamada grabada que dice: «Se te ha concedido un préstamo para pequeñas empresas de 25 000 dólares. Haz clic aquí (o devuelve la llamada) para solicitarlo en un plazo de dos horas», lo más seguro es borrar el mensaje y, si sientes curiosidad, llamar a tu cooperativa de crédito u otra entidad financiera utilizando el número que figura en tu extracto para preguntar por opciones legítimas.
Esto es lo que deberías hacer en su lugar:
Cuelga el teléfono si te llaman personas que te presionan. Si alguien te llama de improviso con una oferta de financiación «demasiado buena para ser verdad» y te presiona para que actúes de inmediato, corta la llamada. Los prestamistas legítimos no te obligarán a tomar decisiones en el acto.
Ignora y borra los mensajes de texto no solicitados. No hagas clic en ningún enlace ni llames a los números que figuren en un mensaje en el que se ofrezca financiación rápida, garantizada o preaprobada.
Nunca pagues comisiones por adelantado. Desconfía mucho si un prestamista te exige un pago antes de liberarte los fondos, sobre todo cuando el supuesto agente de préstamos te pida tarjetas regalo, una transferencia bancaria, criptomonedas o una transferencia de fondos a través de una aplicación de préstamos entre particulares.
Verifica por tu cuenta la entidad crediticia. Busca por tu cuenta la página web oficial, el número de teléfono y la dirección física de la entidad y, a continuación, ponte en contacto con su oficina para confirmar cualquier oferta. Comprueba que la entidad crediticia esté registrada o cuente con licencia en Florida visitando la página web de la Oficina de Regulación Financiera. Los consumidores pueden encontrar información en la página web de la División de Financiación al Consumidor de dicha oficina.
Protege tus datos personales y empresariales. No facilites números de la Seguridad Social, números de identificación fiscal (EIN) ni datos bancarios por teléfono o mensaje de texto a nadie que se haya puesto en contacto contigo primero. Si crees que has facilitado información a un estafador, ponte en contacto con tu entidad financiera de inmediato y plantéate solicitar alertas de fraude o bloqueos de crédito a las principales agencias de crédito.
Denuncia las estafas a las autoridades. La información que se facilite en ReportFraud.ftc.gov ayuda a las fuerzas del orden a detectar patrones y a emitir advertencias al resto de la población. Las empresas también pueden denunciar mensajes de texto y llamadas sospechosas dirigidas a sus empleados, especialmente al personal del departamento financiero.
Ssitios seguros donde solicitar un préstamo
La forma más segura de solicitar un préstamo es ponerse en contacto con una entidad financiera de confianza y regulada, como Tropical Financial, en lugar de responder a una llamada o un mensaje de texto no solicitado.
Las cooperativas de crédito aseguradas a nivel federal, como Tropical Financial, están reguladas, son objeto de inspecciones y están obligadas a cumplir normas estrictas de protección del consumidor y de concesión equitativa de préstamos. No te piden que pagues comisiones con tarjetas regalo ni con criptomonedas, y te informan por escrito de los tipos de interés y las condiciones. La cooperativa de crédito no cobra gastos de solicitud.
Al tratarse de cooperativas sin ánimo de lucro miembro, las cooperativas de crédito se centran en prestar servicio a los consumidores y a las empresas locales, en lugar de maximizar los beneficios para los accionistas, lo que a menudo se traduce en tipos de interés más favorables, comisiones transparentes y asesoramiento personalizado para determinar si un préstamo te conviene realmente. Puedes consultar aquí la información más reciente sobre préstamos empresariales de Tropical Financial y aquí los tipos de interés de los préstamos al consumo.
Si te decantas por una empresa fintech o un prestamista en línea, comprueba que cuente con la licencia correspondiente, lee opiniones independientes y accede a sus servicios a través de su página web oficial o su aplicación.
Recuerda que las entidades crediticias legítimas, como Tropical Financial, no te persiguen por teléfono ni por mensaje de texto con promesas de aprobación garantizada. Cuando estés listo para pedir un préstamo, acude primero a una cooperativa de crédito u otra entidad crediticia regulada, y bloquea las llamadas y los mensajes de texto no solicitados que te ofrezcan «dinero fácil».