Los propietarios de pequeñas y medianas empresas afirman que les resulta cada vez más difícil conseguir crédito. Y, cuando lo consiguen, el proceso es más engorroso.
¿Cuál es la mejor forma de conseguir la mejor financiación? Prepárate desde ahora para facilitar el proceso de renovación de un préstamo o de cambio a una nueva entidad crediticia, aconseja Frank Gallo, responsable de préstamos comerciales de Tropical Financial Credit Union. Su departamento ofrece préstamos comerciales sin comisiones de solicitud ni penalizaciones por amortización anticipada.
Está claro que las entidades crediticias están reduciendo su actividad. En una encuesta realizada en enero a responsables de crédito de alto nivel, la Reserva Federal constató «una mayor rigurosidad en los criterios y una menor demanda de préstamos comerciales e industriales (C&I) para empresas de todos los tamaños durante el cuarto trimestre. Además, los bancos señalaron una mayor rigurosidad en los criterios y una menor demanda en todas las categorías de préstamos inmobiliarios comerciales (CRE)».
Los bancos que informaron de un endurecimiento de los criterios de concesión de créditos en el cuarto trimestre del año pasado «mencionaron como razones importantes para ello unas perspectivas económicas menos favorables o más inciertas, una menor tolerancia al riesgo, una competencia menos agresiva por parte de bancos o entidades de crédito no bancarias, y el deterioro de su situación de liquidez actual o prevista».
Gallo afirma que, con una preparación y una planificación adecuadas, los solicitantes que cumplan los requisitos pueden conseguir financiación. A continuación te explicamos cómo:
Los propietarios y directivos de las empresas deberían comprobar ahora cuándo vencen sus préstamos y líneas de crédito. Aunque falte un año o más para esa fecha, deben prever que seguirán teniendo las mismas dificultades para obtener crédito que las actuales, por lo que es mejor empezar a actuar con antelación y estudiar sus opciones.
En segundo lugar, deberían preguntar a sus contactos empresariales quién concede préstamos y quién no. Hay que informarse y hacer un poco de investigación hablando con contables y abogados que puedan ofrecer referencias. Algunas entidades han dejado de aceptar nuevos prestatarios. Otras están reduciendo el número y los tipos de prestatarios a los que renuevan préstamos y líneas de crédito. Es importante no dar por sentado que tu banco actual renovará el préstamo.
En tercer lugar, los directivos de la empresa deben estar preparados para que se examinen minuciosamente sus cuentas, línea por línea. Los estados financieros deben ser precisos y estar actualizados, incluyendo el ejercicio fiscal en curso. La elaboración de informes de gran calidad llevará tiempo, por lo que empezar mucho antes que en años anteriores puede dar lugar a unos estados financieros más sólidos que describan con mayor precisión la situación actual de la empresa.
¿Qué debe incluir un expediente de solicitud de préstamo?
El dinero que se invierte en el tiempo que dedica un contable a revisar los datos en busca de errores y corregirlos puede resultar rentable. Cuando las entidades crediticias no encuentran fallos en las cifras, es más probable que aprueben una solicitud.
La situación es tensa, pero no desesperada, afirma Gallo. Con la preparación adecuada y las estrategias pertinentes para encontrar otras fuentes de financiación, las pequeñas y medianas empresas pueden conseguir la financiación que necesitan. Gallo destaca que es aconsejable barajar varias opciones y trabajar únicamente con entidades crediticias locales con experiencia que tengan un interés directo en la comunidad empresarial local.