Si has tenido problemas graves de crédito, esos tipos de interés auto que se anuncian en televisión, de tan solo el 0 %, están totalmente fuera de tu alcance. Pero puedes hacer algo para solucionar el elevado tipo de interés que estás pagando ahora por tu vehículo. Tropical Financial Credit Union refinanciación de préstamos de coche.
La cuota mensual de cualquier auto depende de tres factores: el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo del préstamo, que hoy en día puede llegar a ser de hasta 96 meses. Cada uno de ellos influye en el interés total que pagas, ¡que puede llegar a ser tan elevado como el importe del préstamo!
Tu calificación crediticia influye en el tipo de interés. Las entidades crediticias clasifican a los prestatarios en diferentes categorías en función de su solvencia, desde la categoría más alta (superprime) hasta la más baja (deep subprime). Si tu puntuación crediticia en Experian es de 781 o superior, podrás negociar las mejores condiciones. Si tu puntuación es de 500 o inferior, es probable que tengas dificultades para acceder a la financiación.
Entre medias, Experian tiene categorías que van desde «prime» a «nonprime» y «subprime». Las personas incluidas en esta última categoría tienen puntuaciones comprendidas entre 501 y 600.
Las personas con problemas de crédito pagan más por los préstamos. Hoy en día, algunas entidades crediticias anuncian tipos de interés de casi el 28 %. Se trata de un coste muy elevado para un vehículo imprescindible para ir al trabajo, al supermercado o al colegio de los hijos.
Hay esperanza. TFCU ofrece la refinanciación de auto en mejores condiciones. Tu tipo de interés dependerá de diversos factores, por lo que el siguiente ejemplo te da una idea de lo que podrías ahorrarte, no de lo que debas esperar de la cooperativa de crédito ni de ningún otro prestamista. Para que quede claro, cada prestamista tiene sus propios criterios, de los cuales la puntuación crediticia es solo uno de ellos.
Supongamos que compraste un auto nuevo auto septiembre de 2020. Según Edmunds, una guía auto, el precio medio en aquel momento rondaba los 40 000 dólares. Si tu calificación crediticia era «subprime» o «deep subprime», la mejor oferta de financiación que podrías encontrar podría ser del 24 % a 60 meses.
Con un coche de intercambio u otra forma de pago inicial, has solicitado un préstamo de 35 000 dólares. Tu cuota mensual es de 1 007 dólares. Ahora es el momento de comparar ofertas para encontrar una mejor: un tipo de interés más bajo con la misma fecha de vencimiento.
Te damos una idea de lo que podría pasar: una entidad crediticia te ofrece refinanciar el vehículo al 12 % durante los 36 meses restantes. Tu cuota mensual se reduce a 868 dólares al mes, lo que supone un gran alivio para tu bolsillo.
Y lo que es más importante, vas a conseguir un gran ahorro. Con tu antiguo préstamo, habrías pagado más de 25 000 dólares en intereses. Gracias al nuevo tipo de interés, más bajo, el total de los intereses de los dos préstamos será de algo menos de 20 000 dólares.
Las cifras son más favorables si solicitaste un préstamo a 72 meses en 2020. Tu cuota mensual es de 921 dólares. Esta se reduce a 753 dólares con el tipo de interés más bajo durante los 48 meses restantes. La diferencia es mayor debido a que el plazo es más largo.
Y lo que es más importante, en lugar de pagar un total de 31 344 dólares en concepto de intereses por el préstamo anterior, pagas 24 933 dólares por los dos préstamos juntos.
Piénsalo. ¿Qué podrías hacer con esos 8.000 dólares de ahorros: pagar otras deudas? ¿Aumentar tus ahorros?
No hay garantía de que una entidad crediticia reduzca a la mitad el tipo de interés auto tu auto . Incluso si esa cifra se redujera solo hasta el 18 % —un tipo de interés habitual en las tarjetas de crédito—, ahorrarías miles de dólares.
En este ejemplo hipotético, reducirías el importe total de los pagos de intereses a lo largo de 60 meses en 2.700 dólares. El ahorro a lo largo de 72 meses sería mayor: 4.235 dólares.
El secreto —no tan secreto— para ahorrar es empezar a comparar precios. Para obtener más información sobre cómo refinanciar tu auto con un tipo de interés elevado en TFCU: