Es hora de replantearse tus deudas personales

Si eres como los 191 millones de estadounidenses que tienen una tarjeta de crédito, es posible que estés notando un fuerte aumento en el importe adeudado en cada extracto mensual. Y, dado que los tipos de interés de las tarjetas están subiendo, estás pagando más intereses que antes. Es hora de replantearte esa y otras deudas planteándote solicitar un préstamo personal.

Un estudio realizado por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York reveló que «en los tres primeros trimestres de 2022 se ha producido un rápido aumento de los saldos de las tarjetas de crédito» y que «el incremento del 15 % registrado en el tercer trimestre de 2022 supera con creces los datos de los últimos dieciocho años».

Por otra parte, según Bankrate.com, el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito se situó en el 19,04 % en noviembre, la cifra más alta en los casi 40 años que lleva registrándose este dato. Esa cifra se ha disparado desde el 16,3 % registrado a principios de este año. Si tienes una calificación crediticia baja, es posible que estés pagando un tipo de interés superior al 24 % en tu tarjeta, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU.

¿Qué puedes hacer para aliviar la presión económica? Refinancia a un tipo de interés mucho más bajo mediante un préstamo personal. Podrás disfrutar de mejores condiciones y de un límite más alto en la cantidad que puedes pedir prestada. Además, apenas tendrás que pagar comisiones, o ninguna.

Dependiendo del banco con el que trabajes, normalmente tienes dos opciones:

• Préstamo personal sin garantía. Se solicita un importe concreto durante un plazo determinado, que puede ser de tan solo dos años o de hasta cinco. Busca un préstamo con un tipo de interés fijo para que tus cuotas mensuales no varíen. Al igual que con una tarjeta de crédito, el dinero prestado está garantizado con tu firma, no con un activo personal como una cuenta de ahorros. Sin embargo, a diferencia de una tarjeta de crédito, es muy probable que el tipo de interés sea considerablemente más bajo. Un buen préstamo personal tendrá gastos de tramitación bajos o nulos y te permitirá liquidar el saldo en cualquier momento sin penalizaciones.
• Préstamo personal garantizado. El importe prestado se garantiza con un bien personal, como una cuenta de ahorro o un certificado de depósito. Si tu calificación crediticia es baja, este tipo de préstamo te resulta muy ventajoso, ya que el tipo de interés será mucho más bajo que el de un préstamo sin garantía. Realizar los pagos mensuales puntualmente mejorará gradualmente tu puntuación crediticia, lo que hará que otras formas de financiación te resulten más económicas.

Independientemente de la opción que elijas, utiliza el dinero para saldar todas tus tarjetas de crédito y consolidar esas deudas en un único préstamo con un solo pago mensual. Algunas entidades financieras ofrecen préstamos precisamente con ese fin. Tú y tu asesor bancario calcularéis cuánto se necesitará para reducir a cero los saldos de las tarjetas y otras deudas, y realizaréis los pagos correspondientes a dichos acreedores. 

En lugar de recibir un sinfín de facturas cada semana, sabrás exactamente cuánto debes y cuándo vence ese único pago mensual. Para obtener más información sobre los préstamos personales, visita nuestra página web , donde encontrarás los últimos tipos de interés y condiciones.