Han pasado algo más de seis meses desde que te fijaste tus propósitos financieros para 2025. ¿Cómo te está yendo? ¿Cómo podrías mejorar?
Tropical Financial ofrece cuentas de ahorro para la salud y de jubilación que crecen automáticamente, creando reservas para necesidades inmediatas y para el futuro. Para sacarles partido, necesitas un plan. Para evaluar cómo han evolucionado tus finanzas, sigue estos pasos:
- Revisa tu patrimonio neto. ¿Cuáles eran tus activos y pasivos totales el día de Año Nuevo y cuáles eran el 30 de junio? Compara las cifras para determinar si tu patrimonio neto ha aumentado o disminuido. Si ha disminuido, tendrás que esforzarte más para alcanzar tus objetivos financieros para 2025.
- Lleva un control de tu tasa de ahorro. ¿ Qué porcentaje de tus ingresos brutos o netos has ahorrado cada uno de los últimos seis meses? Utiliza esas cifras para determinar si tu tasa de ahorro mensual media se ajusta a tus objetivos.
- Calcula tu nivel de endeudamiento. Desglosa el total de tus deudas a 1 de enero y a 30 de junio. ¿Han subido o bajado los saldos de tus tarjetas de crédito? Si es así, ¿por qué? Quizá hayas tenido que hacer frente a un gasto importante e inesperado que has tenido que financiar, o hayas liquidado un préstamo.
- Averigua en qué se ha gastado el dinero. Analiza tus extractos bancarios y de tarjetas de crédito para determinar si los gastos esenciales, como los servicios públicos, y los gastos no esenciales, como salir a comer fuera, las suscripciones en línea y los viajes de ocio, han aumentado o disminuido con el tiempo.
- Calcula las aportaciones a planes de jubilación y de inversión. ¿Cuánto has aportado a cuentas con ventajas fiscales en esos seis meses?
¡Tres hurras si has aumentado tu patrimonio neto, has incrementado considerablemente tus cuentas con ventajas fiscales y has reducido tu deuda total! Vas por buen camino para tener un año gratificante desde el punto de vista financiero. Si las cifras no han variado entre ambas fechas, si tus deudas han aumentado o si tus ahorros han disminuido, aquí tienes ocho propósitos de mitad de año para volver a encarrilarte:
- Elabora un presupuesto detallado. Controla tus ingresos y gastos mensuales. Distingue entre los gastos necesarios y los que son un capricho. Lleva un control de tus ingresos, sobre todo si trabajas por cuenta propia o tienes un segundo empleo que no te proporciona ingresos fijos.
- Reduce los gastos no esenciales. Nadie dijo que esto fuera a ser divertido. Recorta las suscripciones, los viajes de ocio y las compras impulsivas. Fíjate un objetivo concreto, como reducir el gasto total en un 20 % durante los próximos tres o seis meses. Esta guía de Tropical Financial te muestra ocho formas de reducir los gastos.
- Negocia y reduce los gastos esenciales. Compara precios para encontrar seguros y tarifas de telefonía móvil más económicos, y adapta tus hábitos para reducir las facturas de los servicios públicos. A veces, aunque no siempre, puedes ahorrar dinero contratando paquetes de servicios. Pregunta a tu empresa, a tu cooperativa de crédito y a otras entidades a las que pertenezcas si ofrecen tarifas de grupo.
- Reduce drásticamente el saldo de tus deudas. Algunos asesores financieros recomiendan pagar primero las tarjetas de crédito y los préstamos con los tipos de interés más altos. Otros sugieren saldar primero los saldos más pequeños. En cualquier caso, adoptar un enfoque disciplinado y agresivo para reducir el total de tus obligaciones debería ser una prioridad fundamental. Consulta con un asesor de Tropical Financial si la consolidación de deudas podría ahorrarte dinero.
- Automatiza tus ahorros y tus ingresos. ¿Sabías que Tropical Financial ofrece más de una docena de formas de ahorrar, incluidos los certificados de depósito? Puedes configurar transferencias automáticas a cuentas de ahorro desde cada nómina que recibas o mediante transferencias periódicas.
- Destina una mayor parte de tus ingresos a cuentas con ventajas fiscales. Aumenta tus aportaciones al plan 401(k) o a la cuenta IRA. Si tu empresa cuenta con un plan de aportaciones paralelas, asegúrate de recibir la cantidad máxima permitida. Si tienes 50 años o más, aprovecha las aportaciones de recuperación que permite el IRS en las cuentas de jubilación. Si tienes 55 años o más, haz lo mismo con una cuenta de ahorro para la salud.
- Crea o reconstruye tu fondo de emergencia. Si una emergencia médica u otro gasto imprevisto ha agotado tu fondo para imprevistos, repónlo durante la segunda mitad del año. Para finales de 2025, deberías tener un mínimo de tres meses de gastos en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Tropical Financial ofrece una guía para ahorrar y una cuenta MMA que ofrece un interés más alto cuanto mayor es el saldo. Estarás mejor protegido frente a cualquier contratiempo financiero si el saldo te cubre seis meses.
- Únete a la economía gig. Los proyectos puntuales, los trabajos ocasionales a tiempo parcial y el trabajo autónomo en los que aprovechas tus habilidades y talentos pueden generar ingresos que se pueden ingresar directamente en cuentas con ventajas fiscales. Sí, seguirás teniendo que pagar el impuesto sobre la renta por tus ingresos, pero las ganancias que obtengas de ese dinero no se gravarán hasta que empieces a retirar fondos.