Ahora que los tipos fijos de las hipotecas residenciales se están estabilizando, es el momento de analizar los demás factores que influyen a la hora de buscar y financiar una nueva vivienda. Antes de visitar una vivienda en venta, consigue una preaprobación para un importe hipotecario concreto y averigua qué debes aportar en efectivo o en créditos para cubrir los gastos de cierre.
Tropical Financial Credit Union ayudarte con una compra. Desde hoy hasta el 30 de junio, contribuirá con hasta 1.000 dólares para los gastos de formalización.
Esto es lo que debes preguntar al asesor hipotecario de TFCU cuando trates los términos y condiciones del préstamo:
¿Qué documentación se necesita para la preaprobación? Las entidades crediticias suelen solicitar pruebas de ingresos, como la declaración de la renta si trabajas por cuenta propia, así como los ingresos procedentes de tu empleo y de inversiones, como propiedades en alquiler.
¿Qué puntuación crediticia permite acceder al mejor tipo de interés hipotecario? Por lo general, cuanto mayor sea la puntuación, mejores serán las condiciones del préstamo. Según el modelo FICO, cuya escala va de 300 a 850, una puntuación de 800 o más es óptima, de 740 a 799 es muy buena, de 670 a 739 es buena, y de 580 o menos se considera entre aceptable y deficiente.
¿Hacia dónde se dirigen los tipos hipotecarios? Los tipos pueden variar a diario en función de las expectativas económicas. La mejor referencia es el índice de Freddie Mac, que se publica todos los jueves. El 1 de mayo, el tipo fijo a 30 años se situaba en el 6,76 %, aproximadamente a medio camino entre el máximo del 6,85 % y el mínimo del 6,62 % registrados en los tres meses anteriores.
¿Cuántos puntos se pagan sobre el tipo de interés ofrecido? Un punto equivale al 1 % del importe del préstamo. A grandes rasgos, cada punto adicional que se paga reduce el tipo de interés en un cuarto de punto porcentual. Negocia con el vendedor para que aporte puntos al préstamo y así facilitar la formalización de la venta.
¿Cuántos días se tarda en completar la tasación y las inspecciones exigidas por la entidad crediticia? Es posible que tu aseguradora exija, por separado, comprobaciones del inmueble, como el estado del tejado. La aprobación condicional suele producirse durante la fase de preaprobación, y la aprobación definitiva tiene lugar después de que el vendedor acepte tu oferta por escrito.
Ahora que ya sabes qué tipo de vivienda te puedes permitir, es el momento de trabajar con un agente inmobiliario colegiado para encontrar una vivienda que se adapte a tus necesidades y a tu presupuesto. Prepárate para responder a estas preguntas:
¿El tipo de interés de tu préstamo es fijo o variable? Es tranquilizador saber que pagarás la misma cantidad cada mes, independientemente de cuánto suban los tipos de interés después de formalizar la compra de tu vivienda. Por otro lado, las hipotecas de tipo variable suelen tener un tipo inicial más bajo que se mantiene fijo durante un periodo de entre cinco y siete años.
¿Cumples los requisitos para solicitar un préstamo VA? Este programa para veteranos no exige pago inicial ni seguro hipotecario privado, y puede ofrecer tipos de interés y gastos de formalización más bajos que las hipotecas convencionales.
¿Durante cuánto tiempo está garantizado el tipo de interés hipotecario ofrecido? Las entidades crediticias suelen fijar los tipos durante un periodo de entre 60 y 90 días. Cuanto más largo sea ese periodo, menos presión tendrás para llegar a un acuerdo con el vendedor.
Para obtener más información sobre la preaprobación de hipotecas y la financiación de una vivienda nueva, consulta la guía de compra de viviendas KOFE de Tropical Financial y los recursos para compradores de vivienda.