Considera tu devolución del impuesto sobre la renta federal de 2025 como algo de valor duradero que puede reducir tu carga de deuda o financiar una necesidad o un capricho económico. ¿Puedes disfrutar de ese «dinero extra»? Sí, pero utilízalo con un propósito concreto.
Plan 1: Crear o reponer un fondo de emergencia
¿Te preocupa la seguridad de tu empleo o tu salud? Ahorra el equivalente a entre tres y seis meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia, abriendo o recargando una cuenta de ahorro o del mercado monetario destinada exclusivamente a emergencias.
Mantener esos fondos separados de tu cuenta corriente habitual te hará menos propenso a recurrir al saldo de esa cuenta para necesidades no urgentes; el tipo de interés, más alto que el de una cuenta corriente, te ayudará a que tu colchón de seguridad crezca de forma constante con el tiempo.
Tropical Financial Credit Union varias formas de ahorrar, como su Club de Ahorro y las cuentas del mercado monetario .
Plan 2: Paga tus deudas
Identifica cuáles son las deudas que más te cuestan para destinar tu devolución a donde tenga mayor impacto. En primer lugar, clasifica tus deudas según el tipo de interés, no según el saldo. Una tarjeta de crédito con un tipo de interés anual del 20 % o superior agota tu presupuesto mucho más rápido que un préstamo estudiantil con un tipo de interés bajo o una hipoteca a 30 años. Cada dólar usado pagar la deuda de una tarjeta de crédito con un interés elevado te está reportando, en esencia, una «rentabilidad sin riesgo» al mismo tipo de interés.
También puedes destinar fondos a préstamos con tipos de interés medios, como los saldos de préstamos auto préstamos personales, que suelen tener tipos de interés que oscilan entre un dígito medio y un dígito bajo. El dinero se destina directamente al capital, lo que puede acortar la duración del préstamo.
En el caso de las deudas con tipos de interés bajos, como una hipoteca a tipo fijo a 30 años, la decisión puede depender más de tus objetivos personales que de meras cálculos matemáticos. La ventaja suele ser menor que la que obtendrías si redujeras o eliminaras primero la deuda de las tarjetas de crédito con tipos de interés elevados.
¿Aún no sabes qué hacer? Plantéate el método de la «avalancha de deudas», que consiste en saldar primero los saldos con mayor tipo de interés, mientras se realizan los pagos mínimos de las demás deudas. Esta estrategia, ampliamente consolidada, minimiza el interés total que pagarás a lo largo del tiempo y acelera el progreso general. ¿No te convence? Prueba el método de la «bola de nieve», en el que primero se saldan los saldos más pequeños. Esos logros rápidos pueden motivarte a afrontar deudas más grandes.
Plan 3: Ahorra el dinero para darte algún capricho
Si ya has ahorrado dinero para una emergencia, tus deudas son mínimas y estás ahorrando para el futuro, ingresa el cheque en una cuenta de libre disposición. Tropical Financial ofrece certificados de depósito que ofrecen una rentabilidad competitiva.
Utiliza el dinero para pagarte unas vacaciones, financiar una afición o cualquier otro fin que te resulte gratificante a nivel personal. Sé consciente de cómo lo gastas, no lo utilices de forma espontánea ni frívola. Sigue transfiriendo a la cuenta aunque sea solo una pequeña parte de tu sueldo, para que siga creciendo. Así, cuando surja la oportunidad de emprender la aventura de tus sueños, el dinero estará ahí para hacerla realidad.