Saca el máximo partido a tu cuenta de ahorro para la salud en 2024

Empieza bien el año con una cuenta de ahorro para la salud. Más conocida como HSA, puede ayudarte a hacer frente al aumento de los costes sanitarios. Este año puedes aportar más: 4.150 dólares para personas solteras, un 7,8 % más que el año pasado; 8.300 dólares para familias, un 7,1 % más; y 1.000 dólares adicionales si tienes 55 años o más, en concepto de aportación de recuperación.

Esta cuenta, disponible en Tropical Financial Credit Union, presenta varias ventajas con respecto a otras formas de ahorro e inversión. Ten en cuenta estas ventajas financieras:

• Las aportaciones a la cuenta son deducibles de impuestos, lo que reduce tu base imponible. El saldo se acumula libre de impuestos, y las retiradas destinadas a gastos médicos que cumplan los requisitos no se gravan como ingresos.
• Las cuentas de ahorro para gastos médicos (HSA) ofrecen mayor flexibilidad y control. A diferencia de las cuentas de gastos flexibles, los fondos de las HSA se acumulan de un año a otro, lo que te permite ahorrar a largo plazo para cubrir necesidades médicas, y no existe la presión de tener que gastar el dinero antes de que termine el año para evitar perderlo.
• Las cuentas de ahorro para gastos médicos (HSA) son exclusivamente tuyas. Puedes conservar tu HSA si cambias de trabajo o te jubilas. Puedes ir aumentando el saldo independientemente de dónde trabajes, y los fondos se pueden retirar para pagar gastos médicos.
• A partir de los 65 años, puedes retirar fondos para gastos no médicos sin penalización alguna. Sin embargo, tendrás que pagar el impuesto sobre la renta por ese dinero. Esta mayor flexibilidad convierte a la cuenta HSA en una opción atractiva a la hora de planificar los gastos sanitarios durante la jubilación.

Para abrir una cuenta HSA, debes estar afiliado a lo que se conoce como un plan de salud con franquicia elevada (HDHP, por sus siglas en inglés). La franquicia anual debe ser de al menos 1.600 dólares para la cobertura individual o de 3.200 dólares para la cobertura familiar. Los gastos de bolsillo no pueden superar los 8.050 dólares ni los 16.100 dólares, respectivamente.

Antes de abrir una cuenta HSA, asegúrate de plantearte estas tres preguntas:

1.  ¿Cuáles son las comisiones y los gastos de mantenimiento de la cuenta?
   • • Los gastos pueden acumularse. Elegir un proveedor de cuentas de ahorro para gastos médicos (HSA) con comisiones transparentes y competitivas puede ayudar a sacar el máximo partido a las ventajas económicas de la cuenta.
2. ¿Qué opciones de inversión hay disponibles?
   • • Si utilizas una cuenta HSA como herramienta de inversión, infórmate sobre dónde puedes invertir tu dinero. Solo las cuentas de ahorro y otras cuentas de depósito similares de Tropical Financial están aseguradas por el Gobierno federal.
3. ¿Cómo puedo acceder a mi cuenta y gestionarla?
   • • Infórmate sobre los servicios de banca online y móvil, como el servicio de depósito móvil de Tropical Financial, la banca online y los recursos de educación financiera para controlar y gestionar tus gastos sanitarios.

Una vez que tengas una cuenta HSA, ¿cuál es la mejor forma de utilizarla? A continuación te presentamos cuatro de las mejores formas:

Realiza un pago directo para cubrir los gastos médicos que cumplan los requisitos. Entre ellos se incluyen las recetas médicas, las visitas al médico y otros gastos sanitarios subvencionables. Al utilizar ingresos antes de impuestos, el 100 % de tus ingresos se destina a gastos médicos antes de que lleguen a las autoridades fiscales.

Recupera el dinero de los gastos médicos anteriores. Si has pagado de tu propio bolsillo gastos médicos que cumplen los requisitos, puedes recuperarlos de tu HSA en cualquier momento. Guarda registros detallados y los recibos para justificar los gastos en caso de que te sometan a una inspección fiscal.

Pagar los gastos de cuidados a largo plazo y de jubilación. Como se ha señalado anteriormente, a partir de los 65 años puedes utilizar el dinero para gastos no médicos sin que se te aplique ninguna penalización. Esto incluye las primas del seguro de cuidados a largo plazo y otros gastos sanitarios relacionados con la jubilación que cumplan los requisitos.

Crea un fondo de reserva para emergencias sanitarias. Las emergencias médicas inesperadas pueden resultar muy costosas. Pagarlas con dinero prestado te saldrá aún más caro. Los fondos de una cuenta de ahorro para gastos médicos (HSA) pueden ser una valiosa fuente de liquidez inmediata en esos momentos y te proporcionan tranquilidad ahora, al saber que dispones de una cuenta específica para cubrir estos gastos.