Los gastos de formalización han subido. A continuación te explicamos cómo puedes ahorrar en ellos.

El fuerte aumento del precio de una vivienda típica en el sur de Florida también ha hecho que suban los gastos de formalización. Ahora los compradores tienen que disponer de más dinero en efectivo, no solo para la entrada, sino también para los gastos relacionados con la transacción.

El precio medio de venta de una vivienda en Miami se ha disparado hasta los 560 000 dólares en marzo, frente a los 394 000 dólares de hace dos años, según Redfin. Ese aumento del 42 % significa que un comprador que hubiera pagado una entrada del 20 % ese mes habría tenido que aportar 33 200 dólares más que en la misma época de 2021.

Hay otros gastos que hay que abonar en el momento del cierre y que se van sumando:

• Tasa de investigación del título de propiedad: La empresa de títulos de propiedad consulta los registros inmobiliarios y judiciales para comprobar si existen gravámenes u otros problemas que puedan afectar a la titularidad del inmueble.
• Seguro de título de propiedad: La cobertura protege al comprador y a la entidad crediticia frente a problemas relacionados con el título de propiedad que puedan surgir tras la venta. Los compradores suelen contratar una póliza de seguro de título de propiedad para sí mismos y otra para la entidad crediticia.
• Gastos de cierre o de liquidación: La empresa de gestión de títulos de propiedad cobra por los trámites y el tiempo dedicado a gestionar la transacción.

Las entidades crediticias también cobran comisiones:

• Comisión de apertura: cubre los gastos de tramitación relacionados con la solicitud de un préstamo.
• Honorarios de tasación: Un tasador de inmuebles residenciales colegiado determina el valor de mercado de la propiedad.
• Tasa por el informe de solvencia: este gasto repercutido corresponde al informe de solvencia del comprador.
• Puntos: Cada punto equivale al 1 % del importe del préstamo. Cuantos más puntos se paguen en el momento del cierre, menor será el tipo de interés.

Aunque en Florida no es obligatorio contar con un abogado para la formalización de la compraventa, algunos compradores prefieren que un abogado revise el contrato de compraventa. Este gasto se factura por separado.

¿Cómo puede un comprador ahorrar dinero en los gastos de cierre? Negociando que el vendedor asuma parte de los gastos. Cuando las ventas y los precios de la vivienda en el sur de Florida se disparaban, los propietarios no tenían que hacer concesiones. En este mercado más lento, es más probable que un vendedor motivado contribuya a los gastos de cierre con el fin de cerrar la operación.

Lo más probable es que el vendedor ofrezca una cantidad fija, lo que se conoce como «crédito fijo». Se indicará como anexo al contrato de compraventa. El comprador decide cómo utilizar ese dinero.

Una de las aplicaciones más eficaces es reducir la cuota mensual de la hipoteca pagando más puntos. Este procedimiento, conocido como «buydown», permite que cada punto reduzca el tipo de interés en aproximadamente un cuarto del 1 %.

Por ejemplo, Freddie Mac informó el 27 de abril de que el tipo de interés medio de una hipoteca a tipo fijo a 30 años era del 6,43 %. Si se utilizara el dinero del vendedor para pagar 2 puntos del préstamo, el tipo de interés se reduciría al 5,93 %.

Con una entrada del 20 % en la compra de una vivienda típica en Miami, el comprador solicitaría un préstamo de 448 000 dólares. Con una reducción del tipo de interés de 2 puntos, la cuota mensual de capital e intereses pasaría de 3 246 a 3 100 dólares. El comprador se ahorraría 8 760 dólares en intereses durante los primeros cinco años de la hipoteca.

Tropical Financial está ayudando a los prestatarios a ahorrar en los gastos de compra de una vivienda. Desde el 8 de mayo hasta el 8 de agosto, la cooperativa de crédito ofrece un descuento de 500 dólares en los gastos de formalización.