¿Tienes veintitantos y estás empezando tu carrera profesional? Seis pasos para poner en orden tus finanzas.

Si acabas de graduarte en la universidad o estás en tu primer o segundo trabajo, Tropical Financial Credit Union aquí para ayudarte a alcanzar el éxito financiero. Visítanos cada semana para obtener información y consejos.

Empecemos con seis pasos que puedes dar ahora mismo para mejorar tu situación financiera:

Paso 1: Elabora un presupuesto asequible (y cúmplelo)

Empieza el año elaborando un presupuesto que se ajuste a tus objetivos financieros y a tu estilo de vida. Utiliza la regla del 50/30/20 como guía: destina el 50 % de tus ingresos a gastos básicos, el 30 % a caprichos y el 20 % al ahorro y al pago de deudas. Gestiona tu dinero de forma más inteligente:

• Llevar un control de tus gastos de los últimos meses para conocer tus hábitos
• Dividir tus gastos en categorías como el alquiler o la hipoteca, la compra y el ocio
• Establecer límites realistas para cada categoría
• Utilizar una aplicación de gestión presupuestaria o una hoja de cálculo para hacer un seguimiento de tu evolución

Adapta tu presupuesto en función de las circunstancias. Es posible que tengas que hacer frente a un gasto inesperado importante, como una factura médica elevada.

Paso 2: Recorta gastos (No es tan difícil).

Empieza por revisar los gastos recurrentes y buscar formas de eliminarlos. Entre ellos se incluyen:

• Cancelar las suscripciones que no utilizas
• Buscar mejores tarifas de seguro para tu coche, tu coche de alquiler o tu vivienda
• Cambiar de proveedor de Internet y de telefonía móvil o negociar tarifas más bajas con tu operador actual
• Cambios en los hábitos de gasto en comidas, bebidas y otros artículos de uso diario

Paso 3: Crea o amplía un fondo de emergencia (lo vas a necesitar).

«Prepárate para lo inesperado» con una cuenta de ahorro para emergencias. Intenta ahorrar entre tres y seis meses de gastos de manutención en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Tropical Financial ofrece certificados de depósito (CD) y cuentas del mercado monetario con tipos de interés escalonados. Para empezar:

• Fíjate un objetivo de ahorro concreto para 2025, por ejemplo, 3.600 dólares. Eso supone 300 dólares al mes.
• Automatiza tus ahorros con transferencias periódicas desde tu cuenta corriente. Tropical Financial te lo pone fácil con su cuenta corriente de débito «Daily Rewards», vinculada a una cuenta de ahorro.
• Recorta gastos y destina ese dinero al fondo de emergencia
• Aprovecha los ingresos extraordinarios, como las devoluciones de impuestos, las donaciones de familiares o una herencia, para acelerar el crecimiento de la cuenta.

Paso 4: Guarda tus tarjetas de crédito (te salen más caras de lo que crees).

Un estudio reciente de la revista ABC Banking Journal revela que miembros la Generación Z (de entre 18 y 27 años) son más propensos a afirmar que están ahorrando para reducir o saldar sus deudas. Los saldos de las tarjetas de crédito, por ejemplo, son los mayores obstáculos para alcanzar tus objetivos financieros. Si tienes un saldo de 2.000 dólares en una tarjeta de crédito con una APR del 24 %, pagarás 480 dólares en intereses a lo largo de 12 meses. Reduce los gastos de tu tarjeta y, de paso, mejora tu calificación crediticia siguiendo estos consejos:

• Clasificar las deudas de tus tarjetas de crédito según el saldo y el tipo de interés
• Destinar el pago mensual más elevado a la tarjeta con los gastos por intereses más altos
• Habla con un asesor de préstamos de Tropical Financial sobre la posibilidad de consolidar tus deudas en una línea de crédito personal o un préstamo. Probablemente te ofrecerán un tipo de interés mucho más bajo.
• Ignorar las ofertas de tarjetas que se reciben por SMS, correo electrónico y redes sociales

Paso 5: Ahorra para la jubilación (¿Ahora? Sí.)

Tienes veintitantos años. La jubilación parece estar a medio siglo de distancia. Si empiezas ahora, podrás dejar de trabajar antes y disfrutar de más tiempo para viajar, salir a comer fuera y relajarte. Si tu empresa ofrece un plan 401(k), aporta al menos lo suficiente para recibir la aportación paralela completa de la empresa. Si puedes ahorrar más dinero, plantéate abrir una cuenta Roth IRA. Te permite invertir dinero después de impuestos que luego podrás retirar libre de impuestos. Esto es lo que puedes hacer además:

• Aumenta tu aportación al plan 401(k) entre 1 y 2 puntos porcentuales
• Configura ingresos automáticos en una cuenta IRA. Antes de abrir una cuenta, averigua si tus aportaciones son deducibles de impuestos. No lo son si tu empresa ofrece un plan de jubilación.
• Infórmate sobre las opciones de inversión

Paso 6: Invierte en tu futuro (con una cualificación que te permita ganarte la vida)

Consigue un certificado o un título universitario superior que te permita optar a un ascenso, a un mejor trabajo o a una actividad complementaria. Entre tus opciones se incluyen:

• Obtener un certificado o un máster, preferiblemente financiado por la empresa
• Adquirir una competencia digital relacionada con tu ámbito profesional
• Mejorar tus habilidades para hablar en público y escribir
• Establecer contactos con profesionales de tu ámbito o del sector que te interesa

Para 2026, verás los resultados de tus esfuerzos. Tus ahorros estarán en mejor situación y estarás en camino hacia un futuro financiero más sólido.